Krótka odpowiedź
Tak, faktorzy mogą sprawdzać Twoją firmę w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i w biurach informacji gospodarczej (BIG), takich jak KRD, a przy jednoosobowej działalności – także Ciebie jako osobę. Zaległości w bazach utrudniają uzyskanie faktoringu, ale go nie wykluczają, bo faktor ocenia przede wszystkim Twoich odbiorców.
Jakie bazy wchodzą w grę
BIK gromadzi informacje o kredytach i ich spłacie – zarówno firmowych, jak i prywatnych. Korzystają z niego przede wszystkim banki i SKOK-i, ale dane mogą trafiać także do innych instytucji finansowych na zasadach określonych w przepisach i umowach z BIK. Faktor może też poprosić Cię o zgodę na sprawdzenie albo o raport, który pobierzesz sam.
Biura informacji gospodarczej (BIG), np. KRD, działają na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych. Zbierają informacje o niezapłaconych zobowiązaniach, np. wobec kontrahentów czy dostawców usług. Przedsiębiorcy mogą sprawdzać w nich swoich kontrahentów, więc i faktor może sprawdzić Ciebie oraz Twoich odbiorców.
Według publikacji Bank.pl z 2018 r. weryfikacja w BIK wiarygodności firm i ich właścicieli staje się u faktorów standardem, a przy jednoosobowej działalności faktor sprawdza zadłużenie z kredytów gospodarczych i prywatnych. Zakres weryfikacji zależy jednak od faktora i wysokości finansowania.
Co oznacza wpis w bazie
Faktor nie odrzuca wniosku automatycznie z powodu jednego wpisu. Patrzy na to, czego dotyczy zaległość, jak jest duża, czy jest spłacona i co się z nią dzieje. Inaczej oceni niewielki spór z dostawcą zakończony spłatą, a inaczej rosnące zaległości wobec wielu wierzycieli albo urzędów.
W faktoringu ważniejsza od Twojej historii kredytowej jest wiarygodność odbiorców, którzy zapłacą faktury. Dlatego firma z problemami w bazach, ale ze stabilnymi odbiorcami, może dostać faktoring tam, gdzie nie dostałaby kredytu – choć zwykle na ostrożniejszych warunkach: z regresem, z niższym limitem albo z dodatkowymi zabezpieczeniami. Sytuację tę opisuje strona o firmach po odmowie kredytu.
Problemem są natomiast zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego. Przy większych zaległościach publicznoprawnych faktor może się obawiać zajęcia należności lub rachunków – stąd częste pytania o zaświadczenia o niezaleganiu, które wymieniamy w artykule o dokumentach do faktoringu.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Jak przygotować się do oceny
- Sprawdź się sam Pobierz raport o swojej firmie z BIK i sprawdź wpisy w biurach informacji gospodarczej, zanim zrobi to faktor.
- Wyjaśnij lub spłać zaległości Jeśli wpis jest nieaktualny albo błędny, wystąp o jego usunięcie do wierzyciela lub biura. Spłacone zaległości udokumentuj.
- Przygotuj wyjaśnienie Krótko opisz, skąd wziął się wpis i jak został rozwiązany. Otwarte przedstawienie sprawy działa lepiej niż zaskoczenie faktora.
- Pokaż swoich odbiorców Zestawienie odbiorców płacących w terminie i dowody regularnej współpracy przesuwają ciężar oceny na to, co w faktoringu najważniejsze.
Faktor sprawdza w bazach także Twoich odbiorców – o tym piszemy w artykule jak faktor ocenia odbiorców. Wpis odbiorcy w BIG może oznaczać niższy limit na niego albo brak finansowania jego faktur.
Czy faktor wpisuje dłużników do baz
Faktor, który ma wymagalne roszczenie wobec Ciebie albo wobec Twojego odbiorcy, może – jak inni przedsiębiorcy – przekazać informację do biura informacji gospodarczej, jeśli spełnione są warunki z ustawy, w tym wcześniejsze wezwanie do zapłaty. Dotyczy to np. niezwróconej zaliczki w faktoringu z regresem albo faktury, której odbiorca nie zapłacił. Szczegóły zależą od umowy i praktyki faktora.
Czytaj dalej
Zobacz też
Czas uruchomienia
Ile trwa uruchomienie faktoringu: etapy od zapytania do wypłaty i co wpływa na czas – dokumenty, liczba…
Dokumenty do faktoringu
Dokumenty do faktoringu: dane rejestrowe i finansowe, zaświadczenia, lista odbiorców, faktury, umowy z…
Ocena odbiorców
Jak faktor ocenia Twoich odbiorców: kondycja finansowa, historia płatności, wywiadownie i bazy dłużników…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy sprawdzenie w BIK przez faktora obniża moją ocenę?
Samo zapytanie nie oznacza zadłużenia, ale jest odnotowywane w historii zapytań. Wiele zapytań w krótkim czasie może być zauważone przez kolejne instytucje, dlatego warto porównywać oferty w przemyślany sposób.
Czy faktor sprawdza właściciela spółki z o.o.?
Może – zwłaszcza gdy członek zarządu lub wspólnik ma poręczyć zobowiązania albo podpisać weksel. Zakres zależy od faktora i wymaganych zabezpieczeń.
Czy wpis w KRD wyklucza faktoring?
Nie zawsze. Faktor ocenia, czego dotyczy wpis i czy zaległość jest spłacona, a przede wszystkim – jak płacą Twoi odbiorcy. Warunki mogą być jednak ostrożniejsze.