Kalkulator kosztu faktoringu – prowizja, odsetki i limit
Wpisz wartość faktur, termin płatności i warunki z oferty – zobaczysz, ile kosztuje faktoring faktur z jednego miesiąca i jakiego limitu potrzebujesz.
Aktualizacja:
Koszt faktoringu faktur z jednego miesiąca
–
Koszty są wyższe niż część faktur, która zostaje po zaliczce – faktor pobierze je osobno, fakturą.
- Zaliczki wypłacone od razu
- –
- Prowizja
- –
- Odsetki za dni do terminu płatności
- –
- Koszt jako % wartości faktur
- –
- Koszt w skali roku (12 takich miesięcy)
- –
- Koszt w skali roku jako % zaliczki
- –
- Limit faktoringowy potrzebny przy tym obrocie
- –
- Reszta po zapłacie odbiorców (po potrąceniu kosztów)
- –
Wynik orientacyjny: odbiorcy płacą w terminie, bez opłat dodatkowych i bez VAT od wynagrodzenia faktora. Warunki ustala faktor po ocenie Twojej firmy i odbiorców.
Zapisz wynik albo wyślij go na e-mail
Wyślij na e-mail
„Pobierz PDF” otwiera raport w nowej karcie z oknem drukowania: wybierz „Zapisz jako PDF” i odznacz „Nagłówki i stopki”.
Z czego składa się koszt faktoringu
Na koszt faktoringu składają się zwykle dwie części. Prowizja to procent od wartości faktury, pobierany za obsługę – ocenę odbiorcy, rozliczenie i monitorowanie płatności. Odsetki (nazywane też opłatą finansową lub dyskontem) faktor liczy od wypłaconej zaliczki za dni, przez które czeka na zapłatę od odbiorcy.
Dlatego koszt rośnie z terminem płatności: ta sama faktura z terminem 90 dni kosztuje więcej niż z terminem 30 dni, bo odsetki naliczają się dłużej. Prowizja zwykle od terminu nie zależy. Pełny przegląd składników ceny i przykłady ofert znajdziesz w poradniku ile kosztuje faktoring.
Jak czytać wynik
- Koszt jako % wartości faktur pozwala porównać oferty o różnej budowie – jedna ma wyższą prowizję, druga wyższe oprocentowanie.
- Koszt w skali roku jako % zaliczki pokazuje, ile kosztuje samo finansowanie w przeliczeniu na rok. Przy krótkich terminach prowizja podnosi ten wskaźnik najbardziej.
- Limit faktoringowy to kwota zaliczek z faktur, których termin jeszcze nie minął. Gdy obrót rośnie albo terminy się wydłużają, potrzebujesz wyższego limitu.
Czego kalkulator nie uwzględnia
Oferty faktoringu mogą zawierać opłaty dodatkowe, np. za ocenę nowego odbiorcy, przedłużenie terminu, monitoring albo ubezpieczenie należności w faktoringu bez regresu. Kalkulator zakłada też, że odbiorcy płacą w terminie – przy opóźnieniu odsetki faktora rosną. Porównując oferty, poproś o pełny cennik.
Kalkulator liczy odsetki za cały termin płatności, jakby zaliczka była wypłacona w dniu wystawienia faktury. Jeśli przekazujesz faktury później, wpisz liczbę dni od wypłaty zaliczki do zapłaty – wynik będzie bliższy rzeczywistości.
Jeśli chcesz porównać faktoring z kredytem, użyj kalkulatora faktoring czy kredyt obrotowy. Jak zestawić kilka ofert faktorów, które różnią się budową ceny, opisuje poradnik jak porównać oferty faktoringu.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring czy kredyt
Porównaj roczny koszt faktoringu i kredytu obrotowego przy tym samym zapotrzebowaniu na gotówkę: odsetki…Odsetki za opóźnienie
Kalkulator odsetek handlowych: wpisz kwotę spóźnionej faktury i dni opóźnienia, a policzy odsetki i…Zamrożona gotówka
Policz, ile gotówki zamrażają terminy płatności i opóźnienia odbiorców oraz jaką część tej kwoty może uwolnić…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy wynik kalkulatora to oferta faktora?
Nie. To orientacyjny rachunek na danych, które wpiszesz. Rzeczywistą zaliczkę, prowizję, oprocentowanie i limit ustala faktor po ocenie Twojej firmy i odbiorców.
Jaką kwotę faktur wpisać – netto czy brutto?
Wpisz kwotę do zapłaty przez odbiorców, czyli zwykle brutto, bo cesja obejmuje całą należność z faktury. Od jakiej kwoty faktor liczy prowizję, sprawdź w ofercie.
Co wpisać, jeśli nie mam jeszcze oferty?
Wartości wpisane na start są przykładowe. Policz kilka wariantów, np. z wyższym i niższym oprocentowaniem, a po otrzymaniu oferty wpisz jej liczby i porównaj wynik.
Jak obniżyć koszt faktoringu?
Koszt zależy głównie od terminu płatności i od tego, ile faktur finansujesz. Krótszy termin u odbiorców i finansowanie tylko tych faktur, na które naprawdę czekasz, obniżają odsetki. Przy kilku ofertach porównuj koszt jako procent wartości faktur, a nie samą prowizję.