Faktoring odnawialny – finansowanie stałego obrotu
W faktoringu odnawialnym dostajesz limit, z którego finansujesz kolejne faktury – każda zapłata odbiorcy zwalnia miejsce na nowe.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring odnawialny działa na limicie, który odnawia się wraz z zapłatami odbiorców: finansujesz bieżące faktury, odbiorca płaci, limit się zwalnia i możesz przekazać kolejne. To najczęstsza forma stałej współpracy z faktorem, w przeciwieństwie do jednorazowego finansowania wybranych faktur.
Jak działa limit odnawialny
Limit faktoringowy to najwyższa kwota zaliczek, jaką faktor może Ci wypłacić jednocześnie, czyli suma zaliczek z faktur, których odbiorcy jeszcze nie zapłacili. Przy każdej nowej fakturze wykorzystanie limitu rośnie o wypłaconą zaliczkę, a przy każdej zapłacie odbiorcy maleje. Każda faktura przechodzi przy tym przez przelew wierzytelności, czyli cesję (art. 509 Kodeksu cywilnego), ale umowa obejmuje cały ciąg faktur, a nie jedną.
- Limit otwarty (odnawialny) Kwota zwalnia się po spłacie i możesz z niej korzystać wielokrotnie przez cały okres umowy.
- Limit zamknięty (jednorazowy) Obejmuje określoną pulę faktur albo jeden kontrakt i po wykorzystaniu nie odnawia się.
Oprócz limitu łącznego faktor zwykle ustala limity na poszczególnych odbiorców. Nawet gdy łączny limit ma wolne miejsce, faktury odbiorcy, którego limit jest wyczerpany, nie zostaną sfinansowane. Szczegóły, w tym to, jak faktor liczy limit na odbiorcę i łączny, opisujemy w poradniku.
Jak policzyć potrzebny limit
Potrzebny limit zależy od miesięcznej wartości faktur, terminu płatności i wysokości zaliczki. Im dłuższy termin, tym więcej faktur czeka jednocześnie na zapłatę.
Swój wariant sprawdzisz w kalkulatorze kosztu faktoringu, który poza kosztem pokazuje też potrzebny limit.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Dla kogo i kiedy ma sens
Faktoring odnawialny pasuje firmom, które regularnie wystawiają faktury z odroczonym terminem i chcą stale skracać czas oczekiwania na pieniądze: hurtowniom, producentom, firmom transportowym czy usługowym. Szczególnie przydaje się przy rosnącej sprzedaży, bo limit można podnosić wraz z obrotem.
Nie musisz przekazywać wszystkich faktur. Wiele umów pozwala wybierać faktury lub odbiorców, choć część faktorów oczekuje cesji całego obrotu z danym odbiorcą. Jeśli potrzebujesz finansowania tylko okazjonalnie, rozważ faktoring pojedynczej faktury.
Koszty i ryzyka
Koszt to prowizja od faktur i odsetki od zaliczek za dni finansowania. Umowa odnawialna może też przewidywać opłaty stałe, np. za obsługę limitu albo minimalny obrót – jeśli z limitu korzystasz mało, koszt w przeliczeniu na fakturę rośnie. Zapytaj też o koszt podniesienia limitu i oceny nowych odbiorców.
Ryzyko dotyczy przede wszystkim zależności od limitu: jeśli faktor obniży limit na ważnego odbiorcę, nagle stracisz część finansowania. Warto mieć bufor w postaci wolnego limitu i nie opierać całej płynności na jednym kontrahencie.
Czytaj dalej
Zobacz też
Pojedyncza faktura
Faktoring pojedynczej faktury: sfinansujesz wybraną fakturę bez umowy na cały obrót.
Faktoring online
Faktoring online: wniosek, umowa i faktury przez platformę internetową, automatyczna weryfikacja, limity kwotowe.
Mikrofaktoring
Mikrofaktoring: finansowanie małych faktur dla jednoosobowych działalności i małych firm.
Faktoring jawny
Faktoring jawny: odbiorca wie o przekazaniu faktury i płaci na rachunek faktora.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy limit faktoringowy to to samo co limit kredytowy?
Działa podobnie, bo wykorzystanie rośnie i maleje, ale spłata pochodzi z zapłat Twoich odbiorców, a nie bezpośrednio od Ciebie. Wysokość limitu zależy w dużej mierze od oceny odbiorców.
Jak często faktor przegląda limit?
Zwykle okresowo, np. raz w roku, oraz przy istotnych zmianach – wzroście obrotów, nowych odbiorcach albo problemach z płatnościami. Wniosek o podwyższenie możesz złożyć w każdej chwili.
Czy limit odnawialny wiąże się z opłatą za niewykorzystanie?
Niektóre umowy to przewidują. Sprawdź w ofercie, czy są opłaty za gotowość, minimalny obrót lub minimalną prowizję miesięczną.