Faktoring przy jednym dużym odbiorcy – limit i ryzyko
Gdy jeden klient odpowiada za większość sprzedaży, faktoring może być prosty w obsłudze, ale o wszystkim decyduje ocena tego klienta i limit, jaki faktor na niego przyzna.
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring faktur dla jednego dużego odbiorcy jest możliwy i często prosty, bo faktor ocenia jedną firmę. Ograniczeniem jest limit na tego odbiorcę: jeśli faktor przyzna mniej, niż wynoszą Twoje faktury, sfinansuje tylko ich część. Do tego dochodzi ryzyko koncentracji, które przy faktoringu z regresem w całości zostaje po Twojej stronie.
Limit na odbiorcę
Faktor ustala dwa limity: łączny dla Twojej firmy i osobny dla każdego odbiorcy. Limit na odbiorcę zależy od jego kondycji finansowej, historii płatności, wielkości i branży, a w faktoringu bez regresu – także od limitu, jaki przyzna ubezpieczyciel należności współpracujący z faktorem. Gdy niemal cała sprzedaż trafia do jednego klienta, limit na niego jest w praktyce limitem całej umowy.
Potrzebny limit policzysz w kalkulatorze kosztu faktoringu: przy stałym obrocie to mniej więcej suma zaliczek z faktur wystawionych w okresie równym terminowi płatności. Jeśli faktor przyzna mniej, część faktur poczeka na zapłatę bez finansowania. Jak to wygląda na liczbach, pokazuje scenariusz software house z jednym klientem.
Ryzyko koncentracji
Uzależnienie od jednego odbiorcy to ryzyko dla firmy niezależnie od faktoringu. Faktoring je jednak uwidacznia:
- w faktoringu z regresem niewypłacalność odbiorcy oznacza, że musisz zwrócić faktorowi zaliczki ze wszystkich niezapłaconych faktur naraz,
- faktor może ograniczyć finansowanie, jeśli udział jednego odbiorcy w sprzedaży jest bardzo wysoki, albo poprosić o dodatkowe zabezpieczenie,
- spór z tym odbiorcą (np. o zakres prac lub jakość) wstrzymuje finansowanie większości faktur.
Faktoring bez regresu przenosi na faktora ryzyko niewypłacalności odbiorcy w ramach limitu. Kosztuje więcej, ale przy jednym głównym kliencie warto porównać obie wersje – różnice opisujemy w artykule faktoring z regresem czy bez regresu. Przejęcie ryzyka nie obejmuje zwykle sporów handlowych ani reklamacji.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Zakaz cesji u dużych odbiorców
Duże firmy często wpisują do umów z dostawcami zakaz przelewu należności bez ich zgody. Przy jednym odbiorcy to najważniejsza kwestia: bez zgody faktoring może być niemożliwy. Sprawdź umowę przed złożeniem zapytania, a jeśli zakaz istnieje, zapytaj odbiorcę o zgodę – część dużych firm ma gotową procedurę wyrażania zgody na faktoring albo własny program finansowania dostawców. Więcej w artykule o zakazie cesji.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Odbiorca Branżę i wielkość odbiorcy, długość współpracy i udział w Twojej sprzedaży. W formularzu wybierz „1 odbiorca”.
- Faktury miesięcznie Wartość faktur dla tego odbiorcy i to, czy jest stała, czy zmienia się w ciągu roku.
- Terminy i płatności Termin płatności i to, czy odbiorca płaci w terminie.
- Zakaz cesji Czy umowa z odbiorcą zabrania przelewu należności i czy odbiorca może wyrazić zgodę.
- Rodzaj faktoringu Czy chcesz przenieść ryzyko niewypłacalności odbiorcy na faktora.
Czytaj dalej
Zobacz też
Po odmowie kredytu
Bank odmówił kredytu obrotowego?
Opóźnienia odbiorców
Odbiorcy płacą faktury po terminie?
Jednoosobowa firma (JDG)
Faktoring dla JDG: kiedy jest dostępny, czym jest mikrofaktoring, jakie dokumenty przygotować i jak faktor…
Spółka z o.o.
Faktoring dla spółki z o.o.: jakie dokumenty przygotować, kto podpisuje umowę, kiedy faktor może chcieć…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktor sfinansuje faktury dla spółki z grupy kapitałowej?
Zwykle tak, jeśli odbiorca jest dobrze oceniany. Faktor może jednak sprawdzić całą grupę i poprosić o potwierdzenie faktur przez odbiorcę. Faktury dla firm powiązanych z Tobą kapitałowo lub osobowo faktorzy finansują niechętnie.
Czy odbiorca musi wiedzieć o faktoringu?
W faktoringu jawnym odbiorca dostaje zawiadomienie o przelewie należności i płaci faktorowi. Faktoring cichy jest możliwy rzadziej i przy wyższych wymaganiach – a przy zakazie cesji w umowie i tak potrzebna jest zgoda odbiorcy.
Co, jeśli odbiorca wydłuży termin płatności?
Dłuższy termin oznacza wyższe odsetki faktora i większy potrzebny limit. Zgłoś zmianę faktorowi, bo umowa może określać maksymalny termin faktur przyjmowanych do finansowania.