Krótka odpowiedź
Uruchomienie faktoringu obejmuje zapytanie, ocenę firmy i odbiorców, podpisanie umowy, zawiadomienie odbiorców o cesji i pierwszą wypłatę. Przy prostych przypadkach i kompletnych dokumentach trwa to zwykle kilka dni roboczych, przy wielu odbiorcach, wyższych limitach lub zakazie cesji – dłużej. Kolejne faktury w ramach limitu faktor finansuje już znacznie szybciej.
Etapy i co je wydłuża
| Etap | Co zajmuje czas |
|---|---|
| Zapytanie i wstępna oferta | Zebranie danych o obrocie, odbiorcach i terminach; kontakt z faktorami |
| Dokumenty | Kompletowanie danych finansowych, zaświadczeń, umów z odbiorcami, historii płatności |
| Ocena firmy i odbiorców | Analiza dokumentów, sprawdzenie baz i wywiadowni, decyzja o limitach |
| Umowa i zabezpieczenia | Negocjacje zapisów, podpisy, weksel, pełnomocnictwa, uchwały w spółce |
| Zawiadomienie odbiorców | Wysłanie zawiadomień, oczekiwanie na potwierdzenie cesji i salda |
| Pierwsza faktura | Przekazanie faktury z dowodem wykonania, weryfikacja, wypłata zaliczki |
Każdy etap opisuje szerzej artykuł faktoring krok po kroku. Część etapów może przebiegać równolegle – np. przygotowanie umowy w trakcie oceny ostatnich odbiorców.
Od czego zależy czas
Kompletność dokumentów. Najczęstszą przyczyną opóźnień są brakujące dane i kolejne pytania uzupełniające. Gdy od razu przekażesz komplet z artykułu o dokumentach do faktoringu, skracasz ocenę.
Liczba i rodzaj odbiorców. Każdego odbiorcę trzeba ocenić. Kilku dużych, znanych kontrahentów z publicznymi sprawozdaniami to mniej pracy niż kilkudziesięciu małych firm albo odbiorcy zagraniczni.
Wysokość limitu i rodzaj faktoringu. Przy wyższych limitach decyzję podejmuje zwykle więcej osób u faktora. W faktoringu bez regresu może być potrzebna ocena ubezpieczyciela należności.
Zakaz cesji i zgody odbiorców. Jeśli umowa z odbiorcą wymaga jego zgody na przelew, czas zależy od tego, jak szybko odbiorca ją wyda. Duże firmy i podmioty publiczne mają na to własne procedury – więcej w artykule o zakazie cesji.
Potwierdzenie cesji. Faktor często czeka z pierwszą wypłatą na potwierdzenie zawiadomienia przez odbiorcę. Gdy dział księgowości odbiorcy odpowiada powoli, wydłuża się cały proces.
Formalności po Twojej stronie. Uchwały wspólników, podpisy kilku członków zarządu, poręczenia – to wszystko trzeba zorganizować. W faktoringu online część kroków załatwia się na platformie, z podpisem elektronicznym.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Jak przyspieszyć uruchomienie
- Przygotuj dane przed zapytaniem Zestawienie odbiorców z obrotami, terminami i informacją o zakazie cesji to podstawa rozmowy z faktorem.
- Sprawdź umowy z odbiorcami Jeśli któraś zawiera zakaz cesji, poproś o zgodę od razu, a nie po podpisaniu umowy faktoringowej.
- Uprzedź odbiorców Poinformuj ich, że dostaną zawiadomienie o cesji, i wskaż osobę, która może je szybko potwierdzić.
- Zacznij od najważniejszych odbiorców Uruchom faktoring dla kilku głównych kontrahentów, a kolejnych dodawaj później.
- Odpowiadaj szybko na pytania faktora Wyznacz jedną osobę w firmie do kontaktu i przekazywania dokumentów.
Kolejne faktury
Po uruchomieniu umowy czas finansowania pojedynczej faktury jest znacznie krótszy, bo faktor ocenił już Twoją firmę i odbiorców. Zależy głównie od sposobu przekazywania faktur, godziny ich wysłania i weryfikacji dokumentów – przy kompletnych dokumentach to zwykle krótka procedura. Dłużej trwa dodanie nowego odbiorcy, bo trzeba go ocenić i zawiadomić o cesji.
Czas wypłaty nie zależy tylko od faktora. Jeśli faktura wymaga potwierdzenia przez odbiorcę albo przekracza wolny limit faktoringowy, finansowanie się przesuwa. Dlatego wniosek o wyższy limit składaj z wyprzedzeniem.
Czytaj dalej
Zobacz też
Dokumenty do faktoringu
Dokumenty do faktoringu: dane rejestrowe i finansowe, zaświadczenia, lista odbiorców, faktury, umowy z…
Ocena odbiorców
Jak faktor ocenia Twoich odbiorców: kondycja finansowa, historia płatności, wywiadownie i bazy dłużników…
Faktoring a BIK i KRD
Czy firma faktoringowa sprawdza BIK, KRD i inne biura informacji gospodarczej, co oznacza wpis w bazie dla…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktoring można uruchomić przed terminem płatności pilnej faktury?
Często tak, jeśli do terminu zostało wystarczająco dużo czasu na ocenę, umowę i zawiadomienie odbiorcy. Faktury bliskie terminowi płatności faktor może sfinansować niechętnie albo wcale.
Czy wysłanie zapytania do kilku faktorów wydłuża proces?
Nie musi. Porównanie ofert trwa chwilę dłużej, ale pozwala wybrać lepsze warunki. Przygotowane z góry dokumenty możesz przekazać każdemu z nich w tej samej postaci.
Co robić, gdy ocena się przeciąga?
Zapytaj opiekuna, na jakim etapie jest wniosek i czego brakuje. Najczęściej chodzi o dokumenty uzupełniające albo potwierdzenie od odbiorcy.