Mikrofaktoring – finansowanie małych faktur
Mikrofaktoring to faktoring małych faktur dla małych firm, w tym jednoosobowych działalności – z uproszczoną oceną i niewielkimi limitami.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Mikrofaktoring to faktoring dla firm o niewielkich obrotach, najczęściej jednoosobowych działalności gospodarczych i małych spółek. Faktor finansuje pojedyncze faktury o niskiej wartości, ocenia firmę w uproszczony sposób i zwykle obsługuje całość przez internet. Dostępność jest większa niż w klasycznym faktoringu, ale w przeliczeniu na fakturę koszt bywa wyższy.
Jak działa mikrofaktoring
Mechanizm jest taki jak w każdym faktoringu: przenosisz na faktora wierzytelność z faktury wystawionej innej firmie w drodze przelewu, czyli cesji (art. 509 Kodeksu cywilnego), a faktor wypłaca zaliczkę i po zapłacie odbiorcy rozlicza resztę. Różnice dotyczą skali i formalności.
Faktor nie analizuje szczegółowo sprawozdań finansowych, bo mała firma często ich nie sporządza. Opiera się bardziej na ocenie odbiorcy, danych z rejestrów i baz, historii rachunku bankowego oraz samej fakturze. Limity są niewielkie – na fakturę, na odbiorcę i na całą firmę – i rosną wraz z historią współpracy.
Mikrofaktoring działa najczęściej przez platformę internetową, opisaną szerzej przy faktoringu online. Zwykle możesz finansować wybrane faktury, bez obowiązku przekazywania wszystkich.
Dla kogo i kiedy ma sens
Mikrofaktoring jest przeznaczony dla firm, które dla klasycznego faktora są za małe: mają kilku odbiorców, faktury na kilka lub kilkanaście tysięcy złotych i krótką historię działalności. Typowi klienci to przewoźnicy z jednym lub kilkoma pojazdami, freelancerzy B2B w IT i marketingu, podwykonawcy usługowi czy małe firmy handlowe.
Ma sens, gdy odbiorcy płacą rzetelnie, ale z terminem 30, 45 czy 60 dni, a Ty potrzebujesz pieniędzy wcześniej, np. na paliwo, wynagrodzenia lub podatki. Dokumenty, ocenę i typowe pytania jednoosobowych firm opisuje strona faktoring dla JDG.
Mikrofaktoring nie obejmuje faktur wystawionych konsumentom – finansowane są tylko faktury dla firm i podmiotów publicznych.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Koszty i ryzyka
Przy małych kwotach opłaty stałe i minimalne prowizje ważą więcej niż przy dużych fakturach. Dlatego koszt mikrofaktoringu wyrażony w procentach wartości faktury jest często wyższy niż w klasycznej umowie.
Porównaj taki wynik z kosztem innych źródeł finansowania i z tym, ile tracisz, czekając na zapłatę – pomoże w tym kalkulator zamrożonej gotówki. Własne dane wpiszesz w kalkulatorze kosztu faktoringu.
Mikrofaktoring działa zwykle z regresem: jeśli odbiorca nie zapłaci, zwracasz zaliczkę. Sprawdź także opłaty za przedłużenie terminu i to, czy prowizja rośnie, gdy odbiorca się spóźnia.
Czym różni się od klasycznego faktoringu
W klasycznym faktoringu odnawialnym faktor przyznaje większy limit na cały obrót, dokładniej analizuje firmę i odbiorców, a cena jest negocjowana indywidualnie. Mikrofaktoring jest prostszy i dostępny dla mniejszych firm, ale ma niższe limity i mniej elastyczne warunki.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring jawny
Faktoring jawny: odbiorca wie o przekazaniu faktury i płaci na rachunek faktora.
Faktoring cichy
Faktoring cichy (niejawny): odbiorca nie wie o cesji i płaci Tobie, a Ty przekazujesz pieniądze faktorowi.
Faktoring odnawialny
Faktoring odnawialny: limit faktoringowy, który zwalnia się po każdej zapłacie odbiorcy.
Pojedyncza faktura
Faktoring pojedynczej faktury: sfinansujesz wybraną fakturę bez umowy na cały obrót.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy jednoosobowa działalność może korzystać z faktoringu?
Tak, o ile wystawia faktury innym firmom z odroczonym terminem. Faktor ocenia przede wszystkim odbiorcę faktury i Twoją historię.
Czy nowa firma dostanie mikrofaktoring?
To możliwe, bo dla faktora ważna jest wiarygodność odbiorcy. Krótka historia działalności oznacza jednak zwykle niższy limit na start.
Czy w mikrofaktoringu trzeba zawiadamiać odbiorcę?
Najczęściej tak – odbiorca dostaje informację o cesji i płaci na rachunek faktora. Forma cicha przy małych firmach jest rzadko dostępna.