Finansowanie eksportu – faktoring, forfaiting, ubezpieczenie
Eksporter czeka na zapłatę od odbiorcy, którego trudno sprawdzić i trudno ścigać za granicą. Do wyboru ma kilka narzędzi – różnią się tym, czy dają gotówkę, ochronę przed niewypłacalnością odbiorcy, czy jedno i drugie.
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktury dla zagranicznych odbiorców eksporter może sfinansować faktoringiem eksportowym (z regresem albo bez), a przy długich terminach – forfaitingiem. Samą ochronę przed niewypłacalnością odbiorcy, bez gotówki, daje ubezpieczenie należności. Wybór zależy od tego, czy brakuje Ci gotówki, czy pewności zapłaty.
Płatności w eksporcie
Odbiorcy zagraniczni oczekują terminów płatności typowych na swoim rynku, a te bywają różne w różnych krajach. Do samego terminu dochodzi czas transportu i odprawy, więc od wysyłki towaru do zapłaty mija sporo czasu. Przy sprzedaży w euro lub dolarach eksporter ponosi też ryzyko kursowe.
Największą trudnością jest jednak ocena odbiorcy. Polski eksporter rzadko zna jego rzeczywistą sytuację finansową, a dochodzenie należności za granicą jest wolniejsze i droższe niż w kraju. Dlatego w eksporcie częściej niż w handlu krajowym wybiera się faktoring z przejęciem ryzyka.
Ryzyka, które ocenia faktor
- Kraj odbiorcy – sytuacja gospodarcza i polityczna, dostępność informacji o firmach, możliwość dochodzenia należności. Odbiorcy z UE ocenia się zwykle łatwiej niż spoza Unii.
- Odbiorca – jego wiarygodność, historia współpracy z Tobą i wysokość limitu, jaki faktor lub ubezpieczyciel może na niego przyznać.
- Dokumenty – umowa lub zamówienie, dokumenty przewozowe i potwierdzenie dostawy, przy eksporcie poza UE także dokumenty celne.
- Zakaz cesji i prawo umowy – umowa z zagranicznym odbiorcą może podlegać obcemu prawu i zawierać zakaz przelewu wierzytelności (cesji). Faktor sprawdzi, czy cesja będzie skuteczna wobec odbiorcy.
- Spory o towar – reklamacje jakościowe w eksporcie trudniej wyjaśnić na odległość. Ochrona w faktoringu bez regresu nie obejmuje sporów o samą dostawę.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Porównanie
Narzędzia finansowania eksportu
| Narzędzie | Co daje | Kiedy pasuje |
|---|---|---|
| Faktoring eksportowy z regresem | zaliczkę na poczet faktur w walucie, bez ochrony przed niewypłacalnością odbiorcy | stali, sprawdzeni odbiorcy, potrzeba gotówki |
| Faktoring eksportowy bez regresu | zaliczkę i przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy w ramach limitu | odbiorcy, których trudno sprawdzić, rynki o większym ryzyku |
| Forfaiting | jednorazowy wykup należności o długim terminie, zwykle bez regresu | sprzedaż maszyn i linii produkcyjnych z odroczoną płatnością |
| Ubezpieczenie należności | odszkodowanie, gdy odbiorca nie zapłaci, ale bez gotówki przed terminem | wystarczająca płynność, potrzebna ochrona przed stratą |
Jak działa samo finansowanie faktur zagranicznych, opisuje strona faktoring eksportowy. W wariancie bez regresu faktor korzysta zwykle z ubezpieczenia należności albo z gwarancji faktora w kraju odbiorcy. Przy bardzo długich terminach sprawdź forfaiting, a o samej polisie przeczytasz w artykule o ubezpieczeniu należności. Różnice między finansowaniem a ochroną omawia porównanie faktoring czy ubezpieczenie należności.
Finansowanie w walucie faktury ogranicza ryzyko kursowe: zaliczkę dostajesz w euro, a odbiorca spłaca faktora w euro. Jeśli potrzebujesz złotych, zapytaj, po jakim kursie faktor przelicza wypłatę. Rachunek w euro pokazuje przykład z wyliczeniem dla eksportera do Niemiec.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Faktury miesięcznie Wartość faktur eksportowych w miesiącu i waluta (w formularzu podaj równowartość w złotych).
- Terminy płatności Terminy u odbiorców zagranicznych i ich terminowość.
- Odbiorcy W polu „Gdzie są Twoi odbiorcy” zaznacz „Za granicą” albo „W Polsce i za granicą”, a w wiadomości wymień kraje i liczbę odbiorców.
- Zakaz cesji Czy umowy z odbiorcami go zawierają i jakiemu prawu podlegają.
Czytaj dalej
Zobacz też
Hurt i dystrybucja
Faktoring dla hurtowni i dystrybucji: odnawialny limit na portfel odbiorców, ocena wielu kontrahentów…
E-commerce B2B
Faktoring dla sklepów i hurtowni internetowych sprzedających firmom: odroczone płatności dla klientów B2B…
Transport i spedycja
Faktoring dla przewoźników i spedycji: finansowanie faktur za zlecenia transportowe, dokumenty przewozowe…
Budownictwo
Faktoring dla firm budowlanych: faktury po protokołach odbioru, kaucje gwarancyjne, zakaz cesji w umowach z…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktoring eksportowy działa przy odbiorcach spoza Unii Europejskiej?
Tak, ale dostępność zależy od kraju. Na odbiorców z części rynków faktor albo ubezpieczyciel może nie przyznać limitu.
Czy ubezpieczenie należności wystarczy zamiast faktoringu?
Tak, jeśli masz wystarczającą płynność i chodzi Ci tylko o ochronę przed niewypłacalnością odbiorcy. Polisa nie daje jednak pieniędzy przed terminem płatności – gotówkę wcześniej zapewni faktoring albo forfaiting.
Czy mogę finansować tylko część odbiorców zagranicznych?
Tak, umowa może obejmować wybranych odbiorców. Faktor sprawdzi każdego z nich osobno i ustali limit dla każdego.