Faktoring, gdy odbiorcy płacą po terminie
Faktoring nie sprawi, że niesolidny odbiorca zacznie płacić w terminie. Może jednak uniezależnić Twoją płynność od jego opóźnień – pod warunkiem, że faktor zaakceptuje tego odbiorcę.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Przy odbiorcach, którzy płacą z opóźnieniem, faktor wypłaca zaliczkę po przekazaniu i weryfikacji faktury – zwykle przed terminem płatności – a potem monitoruje płatności i upomina odbiorców. Opóźnienie ma jednak swoją cenę: odsetki faktora rosną z każdym dniem, a odbiorca z długą historią zaległości może nie dostać limitu. Faktoring nie zastępuje windykacji należności, które już są przeterminowane.
Co zmienia faktoring
Bez faktoringu każdy dzień opóźnienia odbiorcy to dzień, w którym brakuje Ci pieniędzy na wynagrodzenia, dostawców czy podatki. Z faktoringiem otrzymujesz zaliczkę na poczet faktury po jej przekazaniu i weryfikacji przez faktora, więc opóźnienie dotyczy tylko pozostałej części, którą faktor wypłaci po zapłacie.
Faktor przejmuje też część pracy: monitoruje terminy, wysyła przypomnienia i rozlicza wpłaty. W faktoringu jawnym odbiorca płaci bezpośrednio faktorowi, a dla wielu odbiorców przypomnienie od faktora bywa skuteczniejsze niż od dostawcy.
Ile kosztuje opóźnienie
Odsetki faktora liczy się od zaliczki za każdy dzień finansowania – do faktycznej zapłaty, a nie do terminu z faktury. Jeśli odbiorca płaci średnio 20 dni po terminie, finansujesz fakturę o 20 dni dłużej. Część umów przewiduje też opłatę za przedłużenie finansowania. Ile kosztuje faktoring przy rzeczywistym czasie zapłaty, sprawdzisz w kalkulatorze kosztu faktoringu – wpisz termin powiększony o średnie opóźnienie.
Gdy odbiorca płaci po terminie, należą Ci się odsetki za opóźnienie w transakcjach handlowych (stopa referencyjna NBP + 10 punktów procentowych) i rekompensata za koszty odzyskiwania należności. Ich wysokość policzysz w kalkulatorze odsetek. Po cesji prawo do zaległych odsetek przechodzi co do zasady na faktora (art. 509 § 2 Kodeksu cywilnego). Roszczenia o rekompensatę nie można zbyć (art. 10 ust. 4 ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych), więc zasady jej dochodzenia ustal z faktorem.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Z regresem czy bez regresu
W faktoringu z regresem faktor czeka na zapłatę przez okres określony w umowie, a potem żąda zwrotu zaliczki od Ciebie. Przy chronicznie spóźniających się odbiorcach regres może więc uderzyć w płynność w najmniej wygodnym momencie.
Faktoring bez regresu przenosi na faktora ryzyko niewypłacalności odbiorcy w ramach limitu. W części umów niewypłacalność obejmuje także długotrwałe opóźnienie w zapłacie – sprawdź, jak umowa ją definiuje i po ilu dniach faktor przejmuje stratę. Przejęcie ryzyka nie obejmuje sporów o jakość czy zakres dostawy.
Faktoring a windykacja
Faktoring finansuje faktury bieżące, zanim minie termin płatności. Faktury już przeterminowane faktorzy przyjmują rzadko, bo ryzyko braku zapłaty jest wyższe. Do odzyskiwania zaległych należności służy windykacja, a różnice opisujemy w artykule windykacja a faktoring.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Terminy i opóźnienia Termin na fakturach i średnie opóźnienie zapłaty u głównych odbiorców.
- Odbiorcy Liczbę odbiorców, branżę i to, którzy płacą najpóźniej.
- Przeterminowane faktury Czy masz faktury po terminie i na jaką kwotę – faktor oceni je osobno.
- Rodzaj faktoringu Czy chcesz przenieść ryzyko niewypłacalności odbiorców na faktora.
- Zakaz cesji Czy umowy z odbiorcami zabraniają przelewu należności.
Czytaj dalej
Zobacz też
Jednoosobowa firma (JDG)
Faktoring dla JDG: kiedy jest dostępny, czym jest mikrofaktoring, jakie dokumenty przygotować i jak faktor…
Spółka z o.o.
Faktoring dla spółki z o.o.: jakie dokumenty przygotować, kto podpisuje umowę, kiedy faktor może chcieć…
Nowa firma
Faktoring dla firmy działającej od kilku miesięcy: dlaczego faktor patrzy na odbiorców, jaką historię…
Firma w szybkim wzroście
Rosnąca sprzedaż zamraża gotówkę w fakturach.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktor zapłaci, jeśli odbiorca w ogóle nie zapłaci?
W faktoringu bez regresu tak, jeśli niewypłacalność spełnia warunki umowy i faktura mieści się w limicie. W faktoringu z regresem faktor zażąda zwrotu zaliczki od Ciebie.
Czy odbiorca obrazi się, że faktury obsługuje faktor?
Faktoring jest w obrocie między firmami powszechny i dla wielu odbiorców to zwykła zmiana rachunku do zapłaty. Ważne, by poinformować o nim odbiorcę rzeczowo i z wyprzedzeniem.
Czy faktoring skróci opóźnienia odbiorców?
Może je ograniczyć dzięki regularnemu monitoringowi, ale tego nie gwarantuje. Odbiorca, który ma problemy finansowe, będzie spóźniał się również wobec faktora.