Kalkulator – faktoring czy kredyt obrotowy
Ta sama potrzeba gotówki, dwa sposoby jej pokrycia. Zobacz, który wariant kosztuje mniej przy Twoich fakturach i warunkach.
Aktualizacja:
Różnica kosztu w roku
–
Przy tych założeniach niższy koszt ma faktoring.
Przy tych założeniach niższy koszt ma kredyt obrotowy.
| Pozycja | Faktoring | Kredyt obrotowy |
|---|---|---|
| Średnie finansowanie | – | – |
| Potrzebny limit | – | – |
| Odsetki rocznie | – | – |
| Prowizje rocznie | – | – |
| Koszt rocznie | – | – |
| Koszt jako % średniego finansowania | – | – |
Wynik orientacyjny: porównanie samego kosztu finansowania. Kredyt wymaga zwykle zabezpieczeń i zdolności kredytowej firmy, a faktoring bez regresu przejmuje też ryzyko niewypłacalności odbiorców.
Zapisz wynik albo wyślij go na e-mail
Wyślij na e-mail
„Pobierz PDF” otwiera raport w nowej karcie z oknem drukowania: wybierz „Zapisz jako PDF” i odznacz „Nagłówki i stopki”.
Co porównuje kalkulator
Kalkulator zakłada, że kredyt obrotowy finansuje średnio tyle samo, ile zaliczki faktoringowe – czyli wartość faktur, na których zapłatę czekasz, pomnożoną przez procent zaliczki. W faktoringu płacisz odsetki od zaliczek i prowizję od faktur. Przy kredycie płacisz odsetki od wykorzystanej kwoty i prowizję od przyznanego limitu – także od tej części, której nie używasz.
Poza kosztem
- Dostępność – kredyt obrotowy wymaga zdolności kredytowej i zwykle zabezpieczeń. Faktor ocenia przede wszystkim Twoich odbiorców, dlatego faktoring bywa dostępny dla młodszych firm.
- Elastyczność – finansowanie z faktoringu rośnie razem ze sprzedażą (do limitu), a limit kredytu jest zwykle stały w okresie umowy.
- Ryzyko odbiorcy – w faktoringu bez regresu faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy w ustalonym limicie. Kredyt takiej ochrony nie daje.
Jak czytać wynik
Duża liczba w wyniku to różnica rocznego kosztu, a pod nią kalkulator pisze, który wariant przy tych założeniach wychodzi taniej. W tabeli porównasz odsetki, prowizje i potrzebny limit w obu wariantach. Wskaźnik „koszt jako % średniego finansowania” pozwala zestawić faktoring i kredyt niezależnie od kwoty.
Najbardziej na wynik wpływają trzy liczby: prowizja faktora, wykorzystanie limitu kredytu i termin płatności faktur. Jeśli kredyt wykorzystujesz tylko w części, płacisz prowizję od niewykorzystanego limitu, więc jego koszt rośnie. Gdy terminy płatności są krótkie, prowizja faktoringowa stanowi większą część kosztu.
Sam koszt faktoringu faktur z jednego miesiąca policzysz w kalkulatorze kosztu faktoringu. Szersze porównanie obu form, z dostępnością i zabezpieczeniami, opisuje poradnik faktoring czy kredyt obrotowy.
Czytaj dalej
Zobacz też
Odsetki za opóźnienie
Kalkulator odsetek handlowych: wpisz kwotę spóźnionej faktury i dni opóźnienia, a policzy odsetki i…Zamrożona gotówka
Policz, ile gotówki zamrażają terminy płatności i opóźnienia odbiorców oraz jaką część tej kwoty może uwolnić…Koszt faktoringu
Policz koszt faktoringu na swoich fakturach: zaliczkę, prowizję, odsetki za dni do terminu płatności, koszt w…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy kalkulator uwzględnia zabezpieczenia kredytu?
Nie. Liczy tylko odsetki i prowizje. Koszty zabezpieczeń, np. wyceny, ubezpieczenia czy opłat za weksel, oraz opłaty dodatkowe faktora dodaj do porównania osobno.
Skąd wziąć dane do porównania?
Najlepiej z dwóch konkretnych ofert: oprocentowanie i prowizję kredytu z propozycji banku, a zaliczkę, prowizję i oprocentowanie faktoringu z oferty faktora. Wartości wpisane na start są przykładowe.
Czy mogę korzystać z faktoringu i kredytu jednocześnie?
Często tak, ale bank może wymagać zgody na cesję należności, jeśli są zabezpieczeniem kredytu. Przed podpisaniem umowy faktoringu sprawdź zapisy umowy kredytowej o zabezpieczeniach i zmianach w należnościach.