Faktoring bez regresu – przejęcie ryzyka odbiorcy
W faktoringu bez regresu faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy – w granicach limitu i warunków umowy.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring bez regresu (pełny) łączy finansowanie faktur z ochroną przed niewypłacalnością odbiorcy. Ochrona działa w limicie przyznanym na danego odbiorcę i nie obejmuje sporów o samą fakturę, np. reklamacji towaru.
Co przejmuje faktor
Faktor nabywa wierzytelność na podstawie przelewu wierzytelności, czyli cesji (art. 509 Kodeksu cywilnego), wypłaca Ci zaliczkę i nie żąda od Ciebie zwrotu finansowania, jeśli odbiorca okaże się niewypłacalny. Kodeks cywilny przewiduje, że zbywca odpowiada za wypłacalność dłużnika w chwili przelewu tylko wtedy, gdy przyjął tę odpowiedzialność (art. 516). O tym, kto ponosi skutki późniejszej niewypłacalności odbiorcy, decyduje jednak umowa faktoringowa – w wariancie bez regresu w granicach limitu ponosi je faktor.
Zakres ochrony, limit na odbiorcę i sytuacje wyłączone z ochrony określa umowa faktoringowa. Umowa definiuje też, co jest „niewypłacalnością”: może to być ogłoszenie upadłości, bezskuteczna egzekucja albo brak zapłaty przez określony czas po terminie.
Limit na odbiorcę i ubezpieczenie należności
Faktor przejmuje ryzyko tylko do wysokości limitu przyznanego na konkretnego odbiorcę. Faktury ponad limit może sfinansować z regresem albo wcale ich nie przyjąć. Limit zależy od oceny odbiorcy, a faktor może go obniżyć, gdy sytuacja odbiorcy się pogorszy – dotyczy to zwykle nowych faktur, nie już sfinansowanych.
Wielu faktorów zabezpiecza przejęte ryzyko ubezpieczeniem należności zawartym po swojej stronie. Dla Ciebie oznacza to, że limit na odbiorcę bywa zależny od decyzji ubezpieczyciela, a w cenie usługi jest koszt tej ochrony. O tym, jak działa sama polisa, piszemy przy ubezpieczeniu należności.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Czego ochrona nie obejmuje
Typowe wyłączenia to także faktury wystawione z naruszeniem umowy z odbiorcą (np. zakazu cesji), faktury za dostawy niewykonane w chwili cesji oraz zaległości, które odbiorca miał już przed objęciem go ochroną. Lista wyłączeń różni się między umowami, dlatego przeczytaj ją przed podpisaniem.
Koszt ochrony i dla kogo
Przejęcie ryzyka ma swoją cenę: prowizja jest zwykle wyższa niż przy faktoringu z regresem, a faktor dokładniej ocenia każdego odbiorcę. Faktoring bez regresu wybierają firmy, dla których upadłość jednego odbiorcy byłaby poważnym problemem dla płynności, oraz sprzedający z dużą koncentracją na kilku kontrahentach albo z odbiorcami za granicą.
Własne dane wpiszesz w kalkulatorze kosztu faktoringu. Gdy pełna ochrona jest za droga, rozważ faktoring mieszany, w którym faktor przejmuje tylko część ryzyka.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring mieszany
Faktoring mieszany: faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy tylko do limitu albo do części faktury…
Faktoring odwrotny
Faktoring odwrotny: faktor płaci Twoim dostawcom, a Ty spłacasz go później.
Faktoring z regresem
Faktoring z regresem (niepełny): faktor finansuje faktury, a ryzyko niewypłacalności odbiorcy zostaje po stronie firmy.
Faktoring jawny
Faktoring jawny: odbiorca wie o przekazaniu faktury i płaci na rachunek faktora.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktoring bez regresu zastępuje ubezpieczenie należności?
W dużej mierze tak, bo łączy finansowanie z ochroną przed niewypłacalnością odbiorców objętych limitem. Odbiorcy bez limitu albo faktury ponad limit pozostają jednak bez ochrony.
Co, jeśli odbiorca tylko się spóźnia?
Sama zwłoka nie jest niewypłacalnością. Umowa określa, po jakim czasie od terminu płatności faktor uznaje ryzyko za zrealizowane i rozlicza fakturę bez regresu.
Czy faktor może cofnąć limit na odbiorcę?
Może go zmniejszyć albo wstrzymać dla nowych faktur, gdy oceni, że ryzyko wzrosło. To, czy faktury sfinansowane wcześniej w ramach limitu pozostają wtedy objęte ochroną, zależy od zapisów umowy.