Faktoring online – faktury finansowane przez platformę
W faktoringu online cały proces – od wniosku po przekazanie faktury i rozliczenie – odbywa się przez platformę internetową faktora.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring online to faktoring obsługiwany przez platformę internetową: składasz wniosek, podpisujesz umowę i przekazujesz faktury bez wizyty w oddziale. Weryfikacja jest w dużej części automatyczna, dlatego taki faktoring dotyczy zwykle mniejszych kwot i prostszych przypadków.
Jak działa faktoring online
Zasada finansowania jest taka sama jak w tradycyjnym faktoringu. Przenosisz na faktora wierzytelność z faktury w drodze przelewu, czyli cesji (art. 509 Kodeksu cywilnego), a faktor wypłaca zaliczkę i po zapłacie odbiorcy rozlicza resztę. Różnica dotyczy sposobu obsługi.
- Rejestracja i wniosek Zakładasz konto i podajesz dane firmy, często z automatycznym pobraniem danych z rejestrów publicznych.
- Weryfikacja Faktor sprawdza firmę i odbiorcę w bazach danych, czasem prosi o dostęp do historii rachunku bankowego lub danych z systemu księgowego.
- Umowa Podpisujesz ją elektronicznie, w sposób przewidziany przez faktora (rodzaj podpisu zależy od platformy).
- Faktury Wgrywasz faktury albo przekazujesz je z programu do fakturowania, a zaliczka trafia na Twój rachunek po akceptacji.
Szybkość jest główną zaletą, ale czas decyzji i wypłaty zależy od kompletności danych, oceny odbiorcy i godzin pracy faktora. Traktuj więc deklaracje szybkości jako orientacyjne. O etapach, które zajmują najwięcej czasu, piszemy przy czasie uruchomienia faktoringu.
Dla kogo i kiedy ma sens
Faktoring online sprawdza się przy firmach, które wystawiają faktury o niewielkich i średnich kwotach, chcą finansować je wybiórczo i cenią sobie samodzielną obsługę. To częsty wybór jednoosobowych działalności, małych spółek i firm usługowych, np. w transporcie czy IT. Jest też naturalnym kanałem dla mikrofaktoringu.
Platformy mają jednak ograniczenia. Zwykle ustalają limity kwotowe na fakturę, na odbiorcę i na firmę, a nietypowe przypadki – zakaz cesji, faktury częściowe, kontrakty budowlane, odbiorcy zagraniczni – kierują do indywidualnej oceny albo ich nie przyjmują.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Koszty i ryzyka
Struktura kosztu bywa prostsza niż w faktoringu tradycyjnym: część platform pobiera jedną opłatę procentową za finansowanie faktury, zależną od terminu płatności, zamiast osobnej prowizji i odsetek. Porównując oferty, przelicz je na wspólny mianownik, czyli koszt jako procent wartości faktury przy tym samym terminie. Pomoże w tym kalkulator kosztu faktoringu i lista pytań w artykule jak porównać oferty faktoringu.
Sprawdź też, czy platforma działa z regresem, czy bez – często jest to faktoring z regresem. Zwróć uwagę na opłaty za przedłużenie, gdy odbiorca się spóźnia, oraz na to, komu i na jakich zasadach udostępniasz dane z rachunku bankowego czy systemu księgowego.
Czytaj dalej
Zobacz też
Mikrofaktoring
Mikrofaktoring: finansowanie małych faktur dla jednoosobowych działalności i małych firm.
Faktoring jawny
Faktoring jawny: odbiorca wie o przekazaniu faktury i płaci na rachunek faktora.
Faktoring cichy
Faktoring cichy (niejawny): odbiorca nie wie o cesji i płaci Tobie, a Ty przekazujesz pieniądze faktorowi.
Faktoring odnawialny
Faktoring odnawialny: limit faktoringowy, który zwalnia się po każdej zapłacie odbiorcy.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktoring online wymaga stałej umowy?
Nie zawsze. Wiele platform pozwala finansować pojedyncze faktury bez zobowiązania do przekazywania całego obrotu, choć sama umowa ramowa jest podpisywana na początku.
Czy faktor online sprawdza bazy dłużników?
Zwykle tak – weryfikuje firmę i odbiorcę w bazach i rejestrach, a zakres zgód zobaczysz we wniosku. Szczegóły w artykule o faktoringu a BIK i KRD.
Czy KSeF ułatwia faktoring online?
Może ułatwić weryfikację faktur, ale zasady dostępu faktora do danych z KSeF zależą od rozwiązań konkretnego faktora i Twoich zgód. Ostrożnie podchodź do obietnic pełnej automatyzacji.