Faktoring po odmowie kredytu – kiedy ma szansę
Faktor ocenia inaczej niż bank, bo spłata pochodzi od Twoich odbiorców. Nie oznacza to jednak, że odmowa kredytu nie ma znaczenia – ważne, z jakiego powodu bank odmówił.
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring bywa dostępny dla firm, którym bank odmówił kredytu, bo faktor opiera decyzję w dużej mierze na wiarygodności odbiorców. Sprawdza jednak także Twoją firmę: zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego, zajęcia komornicze, wpisy w bazach dłużników i to, czy faktury są prawdziwe. Od powodu odmowy kredytu zależy, czy faktoring ma sens.
Dlaczego faktor patrzy inaczej niż bank
Bank udzielający kredytu obrotowego ocenia, czy firma spłaci go z własnych wyników. Odmawia, gdy wyniki są słabe, zadłużenie wysokie, historia krótka albo brakuje zabezpieczeń. W faktoringu pieniądze wracają do faktora z zapłaty za fakturę, więc najważniejsze pytanie brzmi: czy Twój odbiorca zapłaci?
Dlatego faktoring może być alternatywą, gdy przyczyną odmowy kredytu były:
- krótki staż firmy albo brak pełnego roku wyników,
- strata w ostatnim roku przy jednocześnie solidnych odbiorcach,
- brak zabezpieczenia, np. nieruchomości,
- wysokie zadłużenie kredytowe przy regularnie spłacanych zobowiązaniach.
Porównanie obu form finansowania znajdziesz w artykule faktoring czy kredyt obrotowy, a koszt dla swoich danych sprawdzisz w kalkulatorze faktoring czy kredyt. Jeśli rozważasz zamiast kredytu pożyczkę pozabankową, przeczytaj porównanie faktoring czy pożyczka dla firm.
Co faktor sprawdzi mimo wszystko
Faktoring nie jest finansowaniem bez oceny firmy. Faktor zwykle sprawdza:
- zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego – urząd lub ZUS mogą zająć należności z faktur, a takie zajęcie koliduje z przelewem należności na faktora,
- zajęcia komornicze i toczące się postępowania egzekucyjne,
- bazy dłużników i bazy kredytowe – opisujemy to w artykule faktoring a BIK i KRD,
- wiarygodność faktur – czy dostawy lub usługi zostały wykonane, czy odbiorca ich nie kwestionuje i czy nie jest z Tobą powiązany,
- inne obciążenia należności – jeśli bank lub inny wierzyciel ma zabezpieczenie na Twoich należnościach, faktor nie przyjmie tych faktur bez jego zgody.
Jeśli bank odmówił z powodu zaległości publicznoprawnych albo egzekucji, faktor najpewniej też ich nie pominie. Czasem rozwiązaniem jest układ ratalny z urzędem lub ZUS – zapytaj partnerów, jak traktują taką sytuację.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Czego faktor zwykle nie wymaga
W porównaniu z kredytem faktoring rzadziej wymaga hipoteki czy innego zabezpieczenia majątkowego, bo zabezpieczeniem jest sama należność. Częstym zabezpieczeniem jest weksel in blanco, a czasem poręczenie właściciela. Faktor może też obniżyć zaliczkę albo zacząć od niższego limitu, dopóki nie zobaczy kilku spłaconych faktur.
Przy słabszej sytuacji firmy faktorzy częściej proponują faktoring z regresem. Jeśli chodzi Ci o finansowanie jednej czy dwóch faktur, sprawdź też faktoring pojedynczej faktury.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Faktury i odbiorcy Wartość faktur miesięcznie, terminy, liczbę odbiorców i ich branżę.
- Powód odmowy kredytu Krótko w polu „Wiadomość”, np. krótki staż, strata, brak zabezpieczenia.
- Zaległości Czy firma ma zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego i czy są objęte układem ratalnym.
- Zakaz cesji i obciążenia Czy umowy z odbiorcami zabraniają przelewu należności i czy należności zabezpieczają inne finansowanie.
Czytaj dalej
Zobacz też
Opóźnienia odbiorców
Odbiorcy płacą faktury po terminie?
Jednoosobowa firma (JDG)
Faktoring dla JDG: kiedy jest dostępny, czym jest mikrofaktoring, jakie dokumenty przygotować i jak faktor…
Spółka z o.o.
Faktoring dla spółki z o.o.: jakie dokumenty przygotować, kto podpisuje umowę, kiedy faktor może chcieć…
Nowa firma
Faktoring dla firmy działającej od kilku miesięcy: dlaczego faktor patrzy na odbiorców, jaką historię…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy odmowa kredytu jest widoczna dla faktora?
Sama odmowa nie jest wpisem w bazie dłużników. Faktor może jednak zobaczyć w bazach kredytowych zapytania i zadłużenie, jeśli wyrazisz zgodę na ich sprawdzenie, a o powód odmowy po prostu zapyta.
Czy faktoring poprawi sytuację firmy z problemami?
Faktoring przyspiesza wpływ pieniędzy, ale ich nie dokłada – kosztuje prowizję i odsetki. Jeśli firma traci na sprzedaży, faktoring tylko odsunie problem w czasie.
Czy po zaległościach w ZUS mogę złożyć zapytanie?
Tak, ale napisz o nich od razu. Partnerzy ocenią, czy przy Twojej sytuacji mogą zaproponować finansowanie – decyzja należy do faktora.