Faktoring pojedynczej faktury – bez umowy na cały obrót
Faktoring pojedynczej faktury pozwala sfinansować jedną lub kilka wybranych faktur, bez stałej umowy i limitu na cały obrót.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
W faktoringu pojedynczej faktury (nazywanym też jednorazowym) wybierasz konkretną fakturę, a faktor ocenia ją i jej odbiorcę i wypłaca zaliczkę. Nie zobowiązujesz się do przekazywania kolejnych faktur. To dobre rozwiązanie na jednorazową lukę w płynności, ale w przeliczeniu na fakturę zwykle droższe niż stała umowa.
Jak działa faktoring pojedynczej faktury
Zgłaszasz faktorowi fakturę, którą chcesz sfinansować. Faktor sprawdza ją, odbiorcę i podstawę faktury (zamówienie, umowę, potwierdzenie dostawy), a po akceptacji zawierasz z nim umowę dotyczącą tej faktury. Wierzytelność przechodzi na faktora w drodze przelewu, czyli cesji (art. 509 Kodeksu cywilnego), a Ty otrzymujesz zaliczkę.
Odbiorca jest zwykle zawiadamiany o cesji i płaci na rachunek faktora, tak jak w faktoringu jawnym. Po zapłacie faktor potrąca koszty i przekazuje Ci resztę. Część faktorów prowadzi taką obsługę w całości przez internet, więcej o tym przy faktoringu online.
Kiedy ma sens
Faktoring pojedynczej faktury przydaje się, gdy potrzeba finansowania jest wyjątkowa, a nie stała:
- duży kontrakt z długim terminem płatności, po którym musisz zapłacić podwykonawcom albo kupić materiał na kolejne zlecenie,
- jednorazowa faktura dla nowego, dużego odbiorcy,
- sezonowy szczyt sprzedaży, poza którym faktoring nie jest Ci potrzebny,
- chęć sprawdzenia faktoringu przed podpisaniem stałej umowy.
Jeśli wystawiasz faktury z terminem co miesiąc i luka w płynności się powtarza, lepiej sprawdzi się faktoring odnawialny z limitem.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Koszty i ryzyka
Faktor wykonuje przy pojedynczej fakturze prawie tę samą pracę co przy stałej umowie: ocenia odbiorcę, sprawdza dokumenty i obsługuje zapłatę. Ponieważ koszt rozkłada się na jedną fakturę, prowizja jest zwykle wyższa, a mogą dojść opłaty za ocenę odbiorcy lub przygotowanie umowy.
Własne parametry wpiszesz w kalkulatorze kosztu faktoringu. Porównaj wynik z kosztem alternatyw, np. kredytu w rachunku albo skonta dla odbiorcy za wcześniejszą zapłatę.
Pamiętaj o regresie: jeśli umowa go przewiduje, a odbiorca nie zapłaci, zwracasz zaliczkę. Przy jednej, dużej fakturze to ryzyko jest skoncentrowane, więc zapytaj, czy możliwy jest wariant bez regresu.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring online
Faktoring online: wniosek, umowa i faktury przez platformę internetową, automatyczna weryfikacja, limity kwotowe.
Mikrofaktoring
Mikrofaktoring: finansowanie małych faktur dla jednoosobowych działalności i małych firm.
Faktoring jawny
Faktoring jawny: odbiorca wie o przekazaniu faktury i płaci na rachunek faktora.
Faktoring cichy
Faktoring cichy (niejawny): odbiorca nie wie o cesji i płaci Tobie, a Ty przekazujesz pieniądze faktorowi.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy mogę sfinansować fakturę, która jest już po terminie?
Zazwyczaj nie – faktorzy finansują faktury przed terminem płatności. Faktura przeterminowana to raczej sprawa dla windykacji.
Czy muszę potem przekazywać kolejne faktury?
Nie, to właśnie odróżnia ten wariant od umowy odnawialnej. Możesz jednak wrócić do tego samego faktora z kolejną fakturą, często na uproszczonych zasadach.
Jakie faktury nadają się do finansowania?
Faktury wystawione firmom lub podmiotom publicznym za wykonaną dostawę albo usługę, bez sporu i bez zakazu cesji w umowie z odbiorcą. Faktor może też wymagać minimalnej wartości faktury.