Krótka odpowiedź
Faktoring kosztuje prowizję, czyli procent od wartości faktury, oraz odsetki od wypłaconej zaliczki za dni, przez które faktor czeka na zapłatę od odbiorcy. Dla faktur za 100 000 zł z terminem 60 dni, przy przykładowych warunkach, koszt wynosi ok. 1 832 zł, czyli ok. 1,83% ich wartości. Koszt dla własnych faktur policzysz w kalkulatorze kosztu faktoringu.
Składniki kosztu faktoringu
Oferty faktorów różnią się budową, ale prawie zawsze mają dwa główne elementy. Prowizja to procent od wartości brutto albo netto faktury (zależy od umowy) pobierany za obsługę: przyjęcie faktury, rozliczenie, monitorowanie płatności i kontakt z odbiorcą. Nie zależy od tego, jak długo faktor czeka na zapłatę.
Odsetki – nazywane też opłatą finansową albo dyskontem – faktor liczy od wypłaconej zaliczki, a nie od całej faktury. Nalicza je za dni od wypłaty zaliczki do zapłaty przez odbiorcę. Im dłuższy termin płatności, tym wyższe odsetki. Więcej o tym, jak faktor ustala oprocentowanie, przeczytasz w artykule o prowizji i oprocentowaniu.
Do tego mogą dojść opłaty dodatkowe z cennika, np. za ocenę nowego odbiorcy, przedłużenie terminu albo ubezpieczenie należności w faktoringu bez regresu. Nie każda oferta je zawiera, ale warto o nie zapytać przed podpisaniem umowy.
Jak policzyć koszt – przykład
Rachunek jest prosty i możesz go zrobić sam. Zaliczka to wartość faktury × procent zaliczki. Prowizja to wartość faktury × stawka prowizji. Odsetki to zaliczka × oprocentowanie roczne × liczba dni / 365.
Ten sam rachunek dla terminu 30 dni daje ok. 1 166 zł, a dla 90 dni ok. 2 497 zł. Prowizja w każdym wariancie wynosi 500 zł – rosną tylko odsetki. Własne warianty sprawdzisz w kalkulatorze kosztu faktoringu, który pokazuje też koszt w skali roku i potrzebny limit faktoringowy.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Od czego zależy cena
Faktor wycenia ryzyko i pracę, jaką musi włożyć w obsługę Twoich faktur. Na stawki wpływają przede wszystkim:
- Odbiorcy – ich kondycja finansowa, historia płatności i to, czy płacą w terminie. Duzi, stabilni odbiorcy zwykle obniżają koszt.
- Terminy płatności – dłuższy termin to więcej dni odsetek i większe ryzyko, że coś się zmieni u odbiorcy.
- Obrót i liczba faktur – przy większym i regularnym obrocie stała praca faktora rozkłada się na więcej faktur.
- Rodzaj faktoringu – w faktoringu bez regresu faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy, więc prowizja jest zwykle wyższa niż w faktoringu z regresem.
- Twoja firma – jej historia, wyniki i ewentualne zaległości, sprawdzane m.in. w dokumentach i bazach.
Koszt rośnie też, gdy odbiorca płaci po terminie, bo odsetki naliczają się dłużej. Część umów przewiduje wtedy wyższą stawkę albo opłatę za przedłużenie, a w faktoringu z regresem – zwrot zaliczki po określonej liczbie dni.
Koszt faktoringu w skali roku
Koszt 1,83% od faktur z jednego miesiąca to nie to samo co 1,83% rocznie. Jeśli finansujesz faktury co miesiąc, przy stałym obrocie 100 000 zł płacisz w przykładzie ok. 21 978 zł w roku. W relacji do zaliczki daje to ok. 12,4% w skali roku, bo do oprocentowania 9% dochodzi prowizja pobierana od każdej faktury.
Takie przeliczenie przydaje się, gdy porównujesz faktoring z kredytem obrotowym. Zrobisz to w kalkulatorze faktoring czy kredyt obrotowy. Pamiętaj, że faktoring daje coś więcej niż pieniądze: faktor monitoruje płatności, a w wariancie bez regresu chroni przed niewypłacalnością odbiorcy.
Czytaj dalej
Zobacz też
Prowizja i oprocentowanie
Czym różni się prowizja faktoringowa od odsetek: od czego liczy się każdą z nich, stawka referencyjna plus…
Porównanie ofert
Jak porównać oferty faktoringu: łączny koszt jako procent faktur, zaliczka, opłaty dodatkowe, regres i limit.
Opłaty dodatkowe
Opłaty dodatkowe w umowie faktoringu: ocena odbiorcy, przedłużenie terminu, monitoring, ubezpieczenie…
Limit faktoringowy
Czym jest limit faktoringowy: limit łączny i limity na odbiorców, jak policzyć potrzebny limit z obrotu i…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy prowizję płaci się od każdej faktury?
Zwykle tak – prowizja jest procentem od wartości każdej przekazanej faktury. Niektórzy faktorzy stosują też opłatę miesięczną albo minimalną kwotę prowizji, dlatego sprawdź cennik.
Czy płacę odsetki od całej faktury?
Nie. Odsetki naliczane są od wypłaconej zaliczki, a nie od pełnej wartości faktury, i tylko za dni finansowania. Jeśli odbiorca zapłaci wcześniej, odsetki są zwykle niższe.
Dlaczego dwie oferty z tą samą prowizją kosztują inaczej?
Bo różnią się oprocentowaniem, wysokością zaliczki albo opłatami dodatkowymi. Porównuj łączny koszt w złotych i w procentach wartości faktur, a nie pojedyncze stawki.