Faktoring mieszany – częściowe przejęcie ryzyka
Faktoring mieszany łączy cechy faktoringu z regresem i bez regresu – faktor przejmuje tylko część ryzyka niewypłacalności odbiorcy.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
W faktoringu mieszanym faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy tylko częściowo: do ustalonego limitu albo do określonego procentu wartości faktury. Za resztę odpowiadasz Ty w ramach regresu. To kompromis między kosztem a ochroną.
Jak działa faktoring mieszany
Mechanizm finansowania jest taki sam jak w innych rodzajach: przekazujesz faktorowi fakturę na podstawie przelewu wierzytelności, czyli cesji (art. 509 Kodeksu cywilnego), a faktor wypłaca zaliczkę. Różnica dotyczy tego, kto ponosi stratę, gdy odbiorca okaże się niewypłacalny. Umowa dzieli to ryzyko między Ciebie a faktora.
Spotyka się dwa podstawowe warianty, a umowy mogą je łączyć:
- Podział według limitu Faktury do wysokości limitu przyznanego na odbiorcę faktor finansuje bez regresu, a nadwyżkę ponad limit z regresem.
- Podział procentowy Faktor przejmuje ryzyko do określonej części wartości faktury, a pozostałą część możesz być zobowiązany zwrócić.
- Podział według odbiorców Część odbiorców jest objęta ochroną, a pozostali, np. nowi lub słabiej ocenieni, są finansowani z regresem.
Nazwa „faktoring mieszany” nie ma definicji w przepisach. Różni faktorzy używają jej dla różnych konstrukcji, dlatego ważniejsze od nazwy są konkretne zapisy umowy o podziale ryzyka.
Dla kogo i kiedy ma sens
Faktoring mieszany pasuje firmom, które chcą ochrony przed upadłością odbiorcy, ale pełne przejęcie ryzyka jest dla nich za drogie albo niedostępne. Typowa sytuacja: duży odbiorca, którego faktury przekraczają limit, jaki faktor jest gotów przyznać bez regresu. Zamiast rezygnować z części faktur, finansujesz je wszystkie, a ochrona obejmuje część.
Sprawdza się też przy portfelu odbiorców o różnej kondycji. Stałych, dobrze ocenianych kontrahentów obejmuje ochrona, a nowi albo mniejsi są finansowani z regresem, dopóki faktor nie zbierze o nich danych. Na co faktor patrzy przy tej ocenie, opisujemy w poradniku jak faktor ocenia odbiorców.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Koszty i ryzyka
Koszt leży zwykle między ceną faktoringu z regresem a bez regresu i zależy od tego, jaka część ryzyka przechodzi na faktora. Prowizja może być różna dla części faktury objętej ochroną i dla części z regresem.
Ryzyko polega na tym, że część straty wciąż spada na Ciebie, a zasady podziału bywają złożone. Przed podpisaniem poproś faktora o rozpisanie, ile zwrócisz w razie upadłości odbiorcy przy konkretnej fakturze. Koszt samego finansowania policzysz w kalkulatorze kosztu faktoringu.
Czym różni się od faktoringu z regresem i bez regresu
W faktoringu z regresem całe ryzyko niewypłacalności zostaje przy Tobie, a w faktoringu bez regresu całe ryzyko w granicach limitu przejmuje faktor. Faktoring mieszany leży pomiędzy: ochrona jest węższa, ale tańsza i łatwiej dostępna niż pełna. We wszystkich trzech wariantach spory o fakturę, np. reklamacje, zostają po Twojej stronie.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring odwrotny
Faktoring odwrotny: faktor płaci Twoim dostawcom, a Ty spłacasz go później.
Faktoring z regresem
Faktoring z regresem (niepełny): faktor finansuje faktury, a ryzyko niewypłacalności odbiorcy zostaje po stronie firmy.
Faktoring bez regresu
Faktoring bez regresu (pełny): faktor finansuje faktury i w ustalonym limicie przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy.
Faktoring jawny
Faktoring jawny: odbiorca wie o przekazaniu faktury i płaci na rachunek faktora.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktoring mieszany to osobny produkt?
Raczej sposób ułożenia umowy niż osobny produkt. W ofercie może się nazywać inaczej, np. faktoring z częściowym przejęciem ryzyka.
Czy mogę z czasem rozszerzyć ochronę?
Często tak – gdy faktor zbierze historię płatności odbiorcy, może podnieść limit bez regresu. Zmiana wymaga zwykle aneksu do umowy.
O co zapytać faktora przed podpisaniem?
O sposób podziału ryzyka, definicję niewypłacalności, limit na każdego odbiorcę, prowizję dla obu części oraz termin, po którym faktor korzysta z regresu.