Faktoring eksportowy – faktury dla odbiorców za granicą
Faktoring eksportowy finansuje faktury wystawione firmom za granicą i często łączy finansowanie z ochroną przed niewypłacalnością zagranicznego odbiorcy.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring eksportowy to faktoring faktur wystawionych odbiorcom za granicą. Faktor wypłaca zaliczkę na poczet faktury w walucie lub w złotych, zajmuje się zapłatą od zagranicznego kontrahenta i często przejmuje ryzyko jego niewypłacalności. Ocena odbiorcy jest tu ważniejsza niż w faktoringu krajowym.
Jak działa faktoring eksportowy
Wystawiasz fakturę odbiorcy w innym kraju i przekazujesz ją faktorowi. Faktor nabywa wierzytelność w drodze przelewu, czyli cesji, i wypłaca zaliczkę. W relacjach z polskim faktorem stosuje się Kodeks cywilny (art. 509 i n.), ale skuteczność cesji wobec zagranicznego odbiorcy może zależeć także od prawa właściwego dla Waszej umowy – dlatego faktor sprawdza ją przed finansowaniem.
Spotyka się dwa modele obsługi:
- System jednego faktora Polski faktor sam ocenia zagranicznego odbiorcę, zawiadamia go o cesji i przyjmuje zapłatę, często z pomocą ubezpieczyciela należności.
- System dwóch faktorów Polski faktor współpracuje z faktorem w kraju odbiorcy, który ocenia go na miejscu, przejmuje ryzyko i ściąga zapłatę w lokalnym języku i według lokalnych zwyczajów.
Dla kogo i kiedy ma sens
Faktoring eksportowy pasuje firmom, które sprzedają za granicę z odroczonym terminem płatności: producentom, dystrybutorom, firmom transportowym obsługującym zleceniodawców z zagranicy czy software house'om z klientami w innych krajach. Szczególnie przydaje się, gdy:
- znasz odbiorcę słabiej niż kontrahentów krajowych i trudno Ci ocenić jego wypłacalność,
- dochodzenie należności w innym kraju byłoby dla Ciebie drogie i czasochłonne,
- odbiorcy oczekują długich terminów, a Ty finansujesz produkcję w złotych.
Jak faktoring wypada na tle forfaitingu i ubezpieczenia należności, opisuje strona o finansowaniu eksportu, a rachunek dla eksportu do Niemiec w scenariuszu eksportera do Niemiec.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Waluta, koszty i ryzyka
Zaliczka może być wypłacona w walucie faktury albo w złotych po kursie wskazanym w umowie. Finansowanie w walucie ogranicza ryzyko kursowe, jeśli masz koszty w tej samej walucie. Oprocentowanie zależy wtedy zwykle od stawki referencyjnej dla danej waluty i marży faktora.
Koszt eksportowy bywa wyższy niż krajowy, bo obejmuje ocenę zagranicznego odbiorcy, ewentualną ochronę przed jego niewypłacalnością i koszty współpracy z faktorem zagranicznym. Własne dane, także w walucie, wpiszesz w kalkulatorze kosztu faktoringu.
Główne ryzyka to spory handlowe (ochrona, tak jak w kraju, nie obejmuje reklamacji) oraz różnice kursowe przy finansowaniu w złotych. Sprawdź też, czy umowa z odbiorcą nie zakazuje cesji i w jakim prawie jest zawarta.
Faktoring eksportowy z regresem i bez regresu
Faktoring eksportowy działa w obu wariantach. Z regresem jest prostszy, ale zostawia Ci ryzyko upadłości odbiorcy w innym kraju. Eksporterzy często wybierają faktoring bez regresu, w którym faktor przejmuje to ryzyko w limicie na odbiorcę, nierzadko z ubezpieczeniem należności po swojej stronie. Przy dużych kontraktach z wieloletnim terminem spłaty lepiej sprawdzi się forfaiting.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring importowy
Faktoring importowy: faktor gwarantuje zagranicznemu dostawcy zapłatę za Twoje zakupy albo finansuje je, a Ty…
Forfaiting
Forfaiting: wykup bez regresu należności średnio- i długoterminowych, zwykle eksportowych, zabezpieczonych…
Faktoring z regresem
Faktoring z regresem (niepełny): faktor finansuje faktury, a ryzyko niewypłacalności odbiorcy zostaje po stronie firmy.
Faktoring bez regresu
Faktoring bez regresu (pełny): faktor finansuje faktury i w ustalonym limicie przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktoring eksportowy obejmuje odbiorców spoza UE?
Tak, ale dostępność zależy od kraju odbiorcy i polityki faktora. W krajach o wyższym ryzyku politycznym lub transferowym faktor może odmówić albo postawić dodatkowe warunki.
Czy zagraniczny odbiorca dostaje zawiadomienie o cesji?
Zwykle tak, w jego języku albo po angielsku, z rachunkiem faktora lub faktora zagranicznego. Forma cicha w eksporcie jest rzadka.
Czym faktoring eksportowy różni się od faktoringu importowego?
Eksportowy finansuje Twoją sprzedaż za granicę. Faktoring importowy dotyczy sytuacji odwrotnej – kupujesz od zagranicznego dostawcy.