Krótka odpowiedź
Faktoring przebiega w kilku etapach: zapytanie i wstępna oferta, ocena Twojej firmy i odbiorców, podpisanie umowy, zawiadomienie odbiorców o cesji, przekazanie faktury i wypłata zaliczki. Po zapłacie przez odbiorcę faktor rozlicza fakturę i przekazuje Ci resztę jej wartości pomniejszoną o koszt.
Przygotowanie i zapytanie
Zanim zapytasz o faktoring, zbierz podstawowe dane: ile faktur wystawiasz miesięcznie i na jaką kwotę, jakie masz terminy płatności, kim są Twoi odbiorcy i czy umowy z nimi nie ograniczają przeniesienia należności. Ten ostatni punkt sprawdź w umowach i ogólnych warunkach zakupów odbiorców – zakaz cesji bywa najczęstszą przeszkodą.
Przez formularz zapytania przekazujesz te informacje, a Nalevio przesyła je najwyżej trzem partnerom – firmom faktoringowym lub brokerom. Kontaktują się oni z Tobą bezpośrednio i przedstawiają wstępne warunki. Umowę zawierasz z wybranym faktorem.
Ocena i umowa
- Wstępna oferta Faktor podaje orientacyjną zaliczkę, prowizję, oprocentowanie i limit na podstawie Twoich danych. Porównaj oferty według zasad z artykułu jak porównać oferty faktoringu.
- Dokumenty i ocena Faktor prosi o dokumenty firmy, dane finansowe, listę odbiorców i przykładowe faktury, sprawdza Twoją firmę w rejestrach i bazach oraz ocenia odbiorców. Listę znajdziesz w artykule o dokumentach do faktoringu.
- Decyzja i limity Faktor ustala limit łączny, limity na odbiorców i ostateczne warunki. Mogą się one różnić od wstępnej oferty.
- Podpisanie umowy Umowa faktoringowa określa zaliczkę, koszty, regres, zabezpieczenia i zasady wypowiedzenia. Przed podpisaniem przeczytaj, na co uważać w umowie faktoringowej.
- Zabezpieczenia Jeśli umowa ich wymaga, wystawiasz np. weksel in blanco z deklaracją wekslową albo pełnomocnictwo do rachunku.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Zawiadomienie odbiorcy
Faktor nabywa należności na podstawie przelewu wierzytelności, czyli cesji (art. 509 Kodeksu cywilnego). Zgoda odbiorcy co do zasady nie jest potrzebna, ale w faktoringu jawnym odbiorca dostaje zawiadomienie o cesji i od tej chwili powinien płacić na rachunek faktora. Dopóki nie został zawiadomiony, zapłata na Twój rachunek zwalnia go z długu (art. 512 Kodeksu cywilnego).
Często faktor prosi odbiorcę o potwierdzenie przyjęcia zawiadomienia i salda należności. Jak to wygląda w praktyce, opisuje artykuł o zawiadomieniu odbiorcy o cesji. W faktoringu cichym odbiorca nie jest zawiadamiany, a wymagania faktora są zwykle wyższe.
Pierwsza wypłata i rozliczenie
- Przekazanie faktury Wysyłasz fakturę faktorowi – przez platformę, e-mailem lub w inny sposób z umowy – często z dokumentem potwierdzającym wykonanie dostawy lub usługi.
- Weryfikacja Faktor sprawdza fakturę, wolny limit i dokumenty. Może poprosić odbiorcę o potwierdzenie faktury.
- Wypłata zaliczki Faktor przelewa zaliczkę na Twój rachunek – pomniejszoną o prowizję, jeśli pobiera ją z góry.
- Zapłata przez odbiorcę Odbiorca płaci w terminie na rachunek faktora. Limit się zwalnia.
- Rozliczenie Faktor potrąca odsetki za dni finansowania i inne należności, a resztę wartości faktury przekazuje Tobie.
Czas od zapytania do pierwszej wypłaty zależy od kompletności dokumentów, liczby odbiorców do oceny i tego, jak szybko odbiorcy potwierdzą cesję. Przy pierwszym uruchomieniu trwa to zwykle od kilku dni roboczych do kilku tygodni – więcej w artykule ile trwa uruchomienie faktoringu. Kolejne faktury, w ramach przyznanego limitu, faktor finansuje już bez ponownej oceny całej firmy.
Czytaj dalej
Zobacz też
Umowa faktoringowa
Co zawiera umowa faktoringowa i na co uważać przed podpisaniem: regres i jego termin, zaliczka i koszty…
Cesja wierzytelności
Cesja wierzytelności w faktoringu: przelew z art. 509 Kodeksu cywilnego, forma, skutki dla odbiorcy, jego…
Zawiadomienie o cesji
Zawiadomienie odbiorcy o cesji: kto je wysyła, co zawiera, potwierdzenie salda, zapłata na rachunek faktora i…
Zakaz cesji
Zakaz cesji (pactum de non cedendo) w umowie z odbiorcą: art. 509 i 514 Kodeksu cywilnego, ograniczenia…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy muszę przekazywać faktorowi wszystkie faktury?
To zależy od umowy. Część umów obejmuje wszystkie faktury wskazanych odbiorców, inne pozwalają wybierać faktury, a faktoring pojedynczej faktury dotyczy wybranych dokumentów.
Co się dzieje, gdy odbiorca nie zapłaci w terminie?
Faktor przypomina o płatności i dalej nalicza odsetki. W faktoringu z regresem po terminie określonym w umowie żąda od Ciebie zwrotu zaliczki, w faktoringu bez regresu – w granicach limitu i warunków ochrony – ryzyko niewypłacalności odbiorcy ponosi faktor.
Czy mogę finansować faktury wystawione przed podpisaniem umowy?
Często tak, jeśli nie minął jeszcze ich termin płatności, a odbiorca został oceniony i zawiadomiony o cesji. Faktor może jednak ograniczyć finansowanie faktur bliskich terminowi.