Faktoring importowy – zakupy od dostawców z zagranicy
Faktoring importowy dotyczy zakupów od zagranicznych dostawców – faktor gwarantuje im zapłatę albo płaci za Ciebie i daje dłuższy termin spłaty.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring importowy pomaga, gdy kupujesz od dostawców z zagranicy. W jednym wariancie faktor w Polsce przejmuje ryzyko Twojej niewypłacalności wobec zagranicznego dostawcy, dzięki czemu dostawca może dać Ci odroczony termin. W drugim faktor finansuje Twoje zakupy importowe: płaci dostawcy, a Ty spłacasz go później.
Dwa warianty faktoringu importowego
Pojęcie „faktoring importowy” jest używane w dwóch znaczeniach. Przed rozmową z faktorem ustal, o który chodzi.
- Gwarancja zapłaty dla dostawcy Twój zagraniczny dostawca korzysta z faktoringu eksportowego u siebie, a faktor w Polsce, jako faktor importowy, ocenia Twoją firmę, przejmuje ryzyko Twojej niewypłacalności i przyjmuje od Ciebie zapłatę.
- Finansowanie Twoich zakupów Faktor płaci zagranicznemu dostawcy za Ciebie, a Ty oddajesz pieniądze po okresie odroczenia – to faktoring odwrotny w imporcie.
Jak działa wariant z gwarancją zapłaty
Ten wariant jest częścią tzw. systemu dwóch faktorów. Dostawca z zagranicy przekazuje fakturę za towar dla Ciebie swojemu faktorowi, czyli faktorowi eksportowemu. Ten współpracuje z faktorem w Polsce, który ocenia Twoją wiarygodność i przyznaje Ci limit. W jego ramach faktor importowy przejmuje ryzyko, że nie zapłacisz.
Dla Ciebie wygląda to podobnie jak zwykły zakup z terminem płatności. Dostajesz zawiadomienie o cesji i płacisz na wskazany rachunek, zwykle polskiego faktora. Wierzytelność przechodzi przy tym w drodze przelewu, czyli cesji (art. 509 i n. Kodeksu cywilnego), a prawo właściwe zależy od umowy z dostawcą i umów między faktorami.
Koszty tej usługi ponosi zwykle dostawca, a nie Ty. Zyskujesz dłuższy termin płatności lub lepsze warunki, bo dostawca nie musi się zabezpieczać przedpłatą ani akredytywą. Co oznacza dla Ciebie takie pismo i komu wtedy płacić, wyjaśniamy przy zawiadomieniu o cesji.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Dla kogo i kiedy ma sens
Faktoring importowy przydaje się firmom, które regularnie kupują towary lub surowce za granicą:
- dostawca żąda przedpłaty albo akredytywy, bo nie zna Twojej firmy,
- chcesz wydłużyć termin płatności, by sprzedać towar, zanim za niego zapłacisz,
- potrzebujesz płacić dostawcy szybko, np. by uzyskać skonto, a spłacać później.
W wariancie finansowania zakupów faktor ocenia Twoją firmę podobnie jak przy kredycie obrotowym – patrzy na wyniki, zadłużenie i historię płatności. Porównanie z kredytem możesz policzyć w kalkulatorze faktoring czy kredyt obrotowy.
Koszty i ryzyka
W wariancie z gwarancją koszt jest wliczony w ofertę dostawcy, choć może pośrednio wpłynąć na cenę towaru. W wariancie finansowania płacisz odsetki od sfinansowanej kwoty za dni odroczenia, a czasem prowizję lub opłatę za limit.
Najważniejsze ryzyko to obowiązek spłaty niezależnie od tego, czy sprzedasz towar. Przy płatnościach w walucie zwróć uwagę na kurs przeliczenia i ewentualne koszty przewalutowania.
Czytaj dalej
Zobacz też
Forfaiting
Forfaiting: wykup bez regresu należności średnio- i długoterminowych, zwykle eksportowych, zabezpieczonych…
Faktoring eksportowy
Faktoring eksportowy: finansowanie faktur dla zagranicznych odbiorców, w walucie lub w złotych, z oceną…
Faktoring z regresem
Faktoring z regresem (niepełny): faktor finansuje faktury, a ryzyko niewypłacalności odbiorcy zostaje po stronie firmy.
Faktoring bez regresu
Faktoring bez regresu (pełny): faktor finansuje faktury i w ustalonym limicie przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy muszę coś podpisywać z faktorem w wariancie z gwarancją?
Zależy od faktora. Często wystarcza przyjęcie zawiadomienia o cesji, ale faktor może poprosić o dokumenty finansowe, by ocenić Twoją firmę i przyznać limit.
Czym różni się faktoring importowy od eksportowego?
Eksportowy finansuje Twoją sprzedaż za granicę, importowy dotyczy Twoich zakupów. W systemie dwóch faktorów to dwie strony tej samej transakcji, opisane przy faktoringu eksportowym.
Czy faktoring importowy zastępuje akredytywę?
Może – dostawca zyskuje ochronę przed Twoją niewypłacalnością bez otwierania akredytywy. To jednak decyzja dostawcy i jego faktora.