Krótka odpowiedź
Najpewniej porównasz oferty faktoringu, licząc łączny koszt dla tych samych faktur i terminów: prowizję, odsetki od zaliczki i opłaty dodatkowe, a potem odnosząc go do wartości faktur. Poza ceną sprawdź wysokość zaliczki, limit, zasady regresu i warunki wypowiedzenia.
Ustal wspólne założenia
Oferty różnią się budową: jedna ma niską prowizję, druga niskie oprocentowanie, trzecia wyższą zaliczkę. Żeby je porównać, potrzebujesz jednego zestawu danych – typowej miesięcznej wartości faktur, średniego terminu płatności i listy odbiorców. Jeśli odbiorcy płacą zwykle kilka dni po terminie, dolicz te dni, bo za nie także zapłacisz odsetki.
Te same dane podaj każdemu faktorowi. Gdy jeden dostanie informację o terminie 30 dni, a drugi o 60 dniach, ich oferty będą wyglądać na nieporównywalne, choć mogą być bardzo podobne.
Licz łączny koszt, nie stawki
Dla każdej oferty policz prowizję, odsetki od zaliczki za dni finansowania i opłaty stałe w przeliczeniu na miesiąc. Sumę odnieś do wartości faktur – otrzymasz koszt jako procent faktur, który da się porównać między ofertami. Pomoże w tym kalkulator kosztu faktoringu.
Przy krótszym terminie tańsza jest oferta A z niską prowizją, przy dłuższym – oferta B z niższym oprocentowaniem. Zwróć też uwagę na zaliczkę: A wypłaca od razu 90 000 zł, B – 85 000 zł. Jeśli liczy się dla Ciebie każda złotówka gotówki dziś, różnica 5000 zł może być ważniejsza niż kilkaset złotych kosztu. Mechanizm opisuje artykuł o prowizji i oprocentowaniu.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Co porównać poza ceną
Tańsza oferta nie zawsze jest lepsza. Przed decyzją zestaw w tabeli także:
- Zaliczkę – jaki procent faktury dostajesz od razu i kiedy faktor wypłaca resztę.
- Limit – czy łączny limit faktoringowy i limity na poszczególnych odbiorców wystarczą przy Twoim obrocie i terminach.
- Regres – czy faktoring jest z regresem, bez regresu, czy mieszany; po ilu dniach od terminu faktor może żądać zwrotu zaliczki.
- Opłaty dodatkowe – za ocenę odbiorcy, przedłużenie terminu, ubezpieczenie, raporty czy wcześniejsze rozwiązanie umowy.
- Zobowiązania – minimalny obrót, obowiązek przekazywania wszystkich faktur danego odbiorcy, zabezpieczenia (np. weksel), okres umowy i wypowiedzenia.
- Obsługę – sposób przekazywania faktur, czas wypłaty po przekazaniu faktury, dostęp do platformy i raportów.
Pytania do faktora
- Jaki jest łączny koszt dla moich danych? Poproś o wyliczenie dla Twojej wartości faktur i terminów, w złotych i jako procent faktur.
- Jak naliczane są odsetki? Z góry czy z dołu, od jakiej kwoty, rok 365 czy 360 dni, stawka stała czy zmienna i według jakiego wskaźnika.
- Jakie opłaty są w cenniku? Poproś o pełną tabelę opłat i prowizji, a nie tylko o stawki z oferty.
- Co się dzieje przy opóźnieniu odbiorcy? Jaka stawka obowiązuje po terminie, kiedy faktor żąda zwrotu zaliczki, czy pobiera opłatę za przedłużenie.
- Czy muszę przekazywać wszystkie faktury? Czy umowa obejmuje cały obrót, wybranych odbiorców, czy pojedyncze faktury – i czy jest minimalny obrót lub opłata za jego brak.
- Jak wygląda wypowiedzenie? Okres wypowiedzenia, koszty wcześniejszego zakończenia i rozliczenie faktur w toku.
Kryteria wyboru samego faktora, poza ofertą cenową, opisuje artykuł jak wybrać faktora.
Czytaj dalej
Zobacz też
Opłaty dodatkowe
Opłaty dodatkowe w umowie faktoringu: ocena odbiorcy, przedłużenie terminu, monitoring, ubezpieczenie…
Limit faktoringowy
Czym jest limit faktoringowy: limit łączny i limity na odbiorców, jak policzyć potrzebny limit z obrotu i…
Ile kosztuje faktoring
Ile kosztuje faktoring faktur: prowizja od wartości faktury, odsetki od zaliczki za dni finansowania, opłaty dodatkowe.
Prowizja i oprocentowanie
Czym różni się prowizja faktoringowa od odsetek: od czego liczy się każdą z nich, stawka referencyjna plus…
Pytania
Najczęstsze pytania
Ile ofert faktoringu warto porównać?
Dwie lub trzy oferty zwykle wystarczą, żeby zobaczyć różnice w budowie kosztów i warunkach. Ważniejsze od liczby ofert jest to, by wszystkie dotyczyły tych samych faktur i terminów.
Czy wyższa zaliczka zawsze się opłaca?
Nie zawsze. Wyższa zaliczka to więcej gotówki od razu, ale też wyższe odsetki, bo liczy się je od wypłaconej kwoty. Wybierz zaliczkę, która pokrywa Twoją rzeczywistą potrzebę płynności.
Czy oferta faktora jest wiążąca?
Wstępna oferta zwykle nie jest ostateczna – warunki faktor potwierdza po ocenie Twojej firmy i odbiorców. Ostateczne stawki i opłaty sprawdź w projekcie umowy i cenniku.