Krótka odpowiedź
Wybierając faktora, porównuj łączny koszt dla tych samych faktur, limit na głównych odbiorców, zakres ryzyka (z regresem czy bez), opłaty dodatkowe i warunki wypowiedzenia umowy. Przed podpisaniem sprawdź faktora w KRS i poproś o wzór umowy z tabelą opłat. Żądanie zapłaty przed decyzją albo obietnica finansowania bez oceny to sygnały ostrzegawcze.
Kryteria
Kryteria wyboru
- Łączny koszt Prowizja, odsetki od zaliczki i wszystkie opłaty dodatkowe, policzone dla Twoich faktur i terminów. Samo oprocentowanie mówi niewiele.
- Limit i zaliczka Jaki limit faktor przyzna na każdego z ważnych odbiorców i jaki procent faktury wypłaci od razu. Niski limit na głównego odbiorcę obniża wartość całej oferty.
- Ryzyko Czy umowa jest z regresem, bez regresu czy mieszana i jakie sytuacje są wyłączone z ochrony.
- Elastyczność Czy musisz przekazywać wszystkie faktury, czy wybrane, czy jest minimalny obrót i jak szybko można zwiększyć limit.
- Obsługa Jak przekazujesz faktury, ile trwa wypłata po przekazaniu faktury i jak faktor kontaktuje się z Twoimi odbiorcami.
- Wyjście z umowy Okres wypowiedzenia, opłaty za wcześniejsze rozwiązanie i sposób rozliczenia faktur w toku.
Kolejność ważności zależy od firmy. Jeśli większość sprzedaży trafia do jednego odbiorcy, najważniejszy będzie limit na niego i ochrona przed jego niewypłacalnością. Przy wielu małych odbiorcach ważniejsza jest wygoda przekazywania faktur i automatyczne odnawianie limitu.
Koszt
Jak porównać koszt
Poproś każdego faktora o wyliczenie dla tego samego zestawu faktur, np. faktur z jednego typowego miesiąca. Porównuj łączny koszt jako procent wartości faktur oraz kwotę, którą faktycznie dostaniesz od razu. Opłaty, których faktor nie ujmie w wyliczeniu, dopisz z tabeli opłat – artykuł jak porównać oferty faktoringu pokazuje, na co zwrócić uwagę.
Do szybkiego sprawdzenia rzędu wielkości wystarczy kalkulator kosztu faktoringu. Pamiętaj, że oferta zależy od oceny Twojej firmy i odbiorców, więc wynik kalkulatora jest orientacyjny.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Pytania
Pytania do faktora przed podpisaniem umowy
- Jaki jest łączny koszt dla moich faktur Poproś o wyliczenie z prowizją, odsetkami i wszystkimi opłatami, a także o tabelę opłat dodatkowych.
- Jaki limit otrzymam na każdego odbiorcę Zapytaj, od czego zależy limit i jak można go zwiększyć.
- Kiedy faktor może skorzystać z regresu Ile dni po terminie płatności, w jakich sytuacjach i czy obejmuje to faktury ze sporem lub reklamacją.
- Czy muszę przekazywać wszystkie faktury Czy umowa obejmuje cały obrót, wybranych odbiorców, czy pojedyncze faktury.
- Jakie zabezpieczenia są wymagane Weksel, poręczenie, pełnomocnictwo do rachunku – i na jakich zasadach mogą zostać wykorzystane.
- Jak wygląda zawiadomienie odbiorców Kto i w jakiej formie informuje odbiorcę o cesji, czy możliwy jest faktoring cichy.
- Jak zakończyć umowę Okres wypowiedzenia, opłaty, rozliczenie faktur w toku i zwrot zabezpieczeń.
Odpowiedzi warto mieć na piśmie – najlepiej jako wzór umowy i regulaminu przed decyzją, a nie dopiero przy podpisywaniu.
Ostrożnie
Sygnały ostrzegawcze
- Opłata przed decyzją. Żądanie zapłaty „za rozpatrzenie wniosku” zanim zobaczysz ofertę i umowę to powód do ostrożności.
- Brak umowy do przeczytania. Uczciwy faktor przekaże wzór umowy i tabelę opłat przed podpisaniem.
- Obietnice bez oceny. Faktor zawsze sprawdza Twoją firmę i odbiorców. Zapewnienia, że finansowanie dostanie każdy albo że obejdzie się bez weryfikacji, nie mają pokrycia.
- Niejasne dane firmy. Brak numeru KRS, adresu i danych osób reprezentujących spółkę albo różnice między tymi danymi a rejestrem.
- Presja czasu. Nacisk na podpisanie umowy „dziś”, bez możliwości konsultacji z księgowym lub prawnikiem.
Jak sprawdzić faktora w rejestrach i co oznacza brak licencji KNF, wyjaśnia artykuł czy faktoring jest bezpieczny. Dane o wielkości rynku i pozostałe teksty o wyborze faktora zebraliśmy w dziale rynek faktoringu i wybór faktora.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktor czy broker
Czym różni się firma faktoringowa od brokera faktoringu, kto płaci brokerowi, kiedy warto iść bezpośrednio do…
Czy faktoring jest bezpieczny
Czy faktoring jest bezpieczny dla firmy: brak licencji KNF, co chroni Cię w umowie, jakie ryzyka ponosisz i…
Rynek faktoringu
Rynek faktoringu w Polsce w liczbach: blisko 520 mld zł obrotów członków PZF w 2025 r., 275,3 mld zł w I…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy warto pytać kilku faktorów jednocześnie?
Tak – oferty mogą się znacznie różnić, bo każdy faktor inaczej ocenia Twoich odbiorców. Przez formularz zapytania Twoje zapytanie trafi najwyżej do trzech partnerów, którzy skontaktują się z Tobą bezpośrednio.
Czy mogę negocjować warunki?
Zwykle tak, zwłaszcza prowizję, opłaty dodatkowe i okres wypowiedzenia. Najlepszym argumentem jest konkretna, porównywalna oferta innego faktora.
Czy wybór faktora wiąże mnie na długo?
To zależy od umowy. Umowy faktoringowe mają zwykle okres wypowiedzenia, a czasem minimalny czas trwania – zapytaj o to, zanim podpiszesz.