Krótka odpowiedź
Faktor (firma faktoringowa lub bank) przejmuje Twoje faktury, wypłaca zaliczkę i zawiera z Tobą umowę faktoringową. Broker faktoringu nie finansuje – zbiera informacje o Twojej firmie, przekazuje je kilku faktorom i pomaga porównać oferty. Umowę faktoringową zawsze podpisujesz z faktorem, niezależnie od tego, czy trafiłeś do niego bezpośrednio, czy przez pośrednika.
Role
Kto jest kim
- Faktor Firma faktoringowa, bank albo spółka z grupy bankowej. Ocenia Twoją firmę i odbiorców, decyduje o limicie, wypłaca zaliczki i rozlicza faktury.
- Broker faktoringu Pośrednik współpracujący z kilkoma faktorami. Przygotowuje zapytanie, zbiera oferty i pomaga je porównać. Nie podejmuje decyzji o finansowaniu i nie jest stroną umowy faktoringowej.
- Doradca lub biuro rachunkowe Zna finanse Twojej firmy i może polecić faktoring lub konkretnego pośrednika. Czasem otrzymuje za to wynagrodzenie od faktora albo pośrednika.
- Serwis zapytań Przyjmuje Twoje zapytanie i przekazuje je wybranym faktorom lub brokerom, którzy kontaktują się z Tobą sami. Nie doradza w wyborze oferty.
Faktor odpowiada za warunki finansowania przez cały czas trwania umowy: wypłaty, rozliczenia, limity i ewentualny regres. Broker może pomagać w formalnościach, ale nie zmieni umowy, którą przygotowuje faktor.
Koszty
Kto płaci brokerowi
Najczęściej brokera wynagradza faktor – prowizją ustaloną w umowie o współpracy między nimi. Dla Ciebie usługa jest wtedy bezpłatna w tym sensie, że nie dostajesz od brokera osobnej faktury. Faktor ma własny koszt pozyskania klienta także wtedy, gdy przychodzisz bezpośrednio, więc nie da się ogólnie stwierdzić, że oferta przez brokera jest droższa.
Zdarza się też model, w którym broker pobiera wynagrodzenie od Ciebie, np. za analizę ofert lub negocjacje. Taka opłata powinna wynikać z umowy zawartej przed rozpoczęciem pracy, z opisem usługi i terminem płatności. Żądanie zapłaty przed przedstawieniem jakiejkolwiek oferty to sygnał ostrzegawczy.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Porównanie
Bezpośrednio czy przez brokera
| Kryterium | Bezpośrednio u faktora | Przez brokera |
|---|---|---|
| Liczba ofert | jedna na każdy kontakt | kilka po jednym zgłoszeniu |
| Czas po Twojej stronie | więcej – każdy faktor osobno | mniej – jeden kontakt |
| Znajomość rynku | potrzebna Twoja | wnosi ją broker |
| Sytuacje nietypowe (młoda firma, jeden duży odbiorca, eksport) | ryzyko kolejnych odmów | broker wie, którzy faktorzy finansują takie przypadki |
| Relacja w trakcie umowy | z faktorem | też z faktorem; broker pomaga, jeśli przewiduje to jego usługa |
| Twoje dane | trafiają do jednego faktora | trafiają do kilku faktorów – zapytaj, do których |
Tabela pokazuje typowe różnice. Konkretny broker lub faktor może działać inaczej.
Bezpośredni kontakt sprawdza się, gdy znasz rynek, masz typową sytuację albo korzystasz już z usług banku, który oferuje faktoring. Broker pomaga, gdy chcesz porównać kilka ofert bez samodzielnego kontaktu z każdym faktorem albo Twoja sytuacja jest nietypowa. Kryteria porównania ofert opisuje artykuł jak wybrać faktora.
Weryfikacja
Jak sprawdzić pośrednika
- Dane rejestrowe Sprawdź firmę w KRS lub CEIDG: nazwę, adres, datę rozpoczęcia działalności i osoby uprawnione do reprezentacji.
- Z kim współpracuje Zapytaj, z iloma faktorami ma umowy i czy przedstawi oferty na piśmie, z nazwą faktora.
- Jak zarabia Zapytaj, kto płaci mu wynagrodzenie. Jeśli Ty – poproś o umowę przed rozpoczęciem pracy.
- Co dzieje się z Twoimi danymi Zapytaj, którym faktorom przekaże Twoje dane i dokumenty.
- Brak obietnic Uczciwy pośrednik nie gwarantuje decyzji, bo decyduje faktor po własnej ocenie.
Nasz model
Gdzie w tym jest Nalevio
Nalevio nie jest firmą faktoringową ani brokerem doradzającym w wyborze oferty. Przyjmujemy zapytanie o faktoring i przekazujemy je najwyżej trzem partnerom (firmom faktoringowym lub brokerom z listy partnerów), którzy oferują dany rodzaj faktoringu. Po przekazaniu informujemy Cię e-mailem, kto otrzymał zapytanie. Jeśli wśród partnerów jest broker, może on za Twoją zgodą skierować zapytanie do współpracujących z nim faktorów.
Dla Twojej firmy jest to bezpłatne: wynagrodzenie płacą nam partnerzy, co opisuje strona jak zarabiamy. Zasady przekazywania danych i to, czego nie robimy, znajdziesz w standardach serwisu.
Czytaj dalej
Zobacz też
Czy faktoring jest bezpieczny
Czy faktoring jest bezpieczny dla firmy: brak licencji KNF, co chroni Cię w umowie, jakie ryzyka ponosisz i…
Rynek faktoringu
Rynek faktoringu w Polsce w liczbach: blisko 520 mld zł obrotów członków PZF w 2025 r., 275,3 mld zł w I…
Jak wybrać faktora
Jak wybrać firmę faktoringową: kryteria wyboru oferty, pytania, które warto zadać przed podpisaniem umowy, i…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy przez brokera umowa faktoringowa jest inna?
Nie. Umowę przygotowuje faktor na własnych wzorach, a broker nie jest jej stroną. Różnić mogą się warunki ofert, ale nie rodzaj umowy.
Czy broker pomoże, gdy faktor mi odmówił?
Czasem tak, bo może skierować zapytanie do faktorów o innych kryteriach oceny. Nie zmieni jednak sytuacji Twojej firmy ani Twoich odbiorców, np. zakazu cesji w umowach.
Czy broker faktoringu potrzebuje licencji?
Faktoring nie wymaga zezwolenia KNF, więc nie ma też urzędowego rejestru brokerów faktoringu. Tym ważniejsze są dane rejestrowe, jasne zasady wynagrodzenia i oferty na piśmie.