Faktoring jawny – jak działa i czym różni się od cichego
W faktoringu jawnym odbiorca wie, że faktura została przekazana faktorowi, i płaci bezpośrednio na jego rachunek.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring jawny to najczęstsza forma faktoringu: odbiorca dostaje zawiadomienie o przelewie wierzytelności i od tej chwili płaci faktury na rachunek faktora. Dzięki temu faktor ma pewność, że pieniądze trafią do niego, a Ty nie musisz ich przekazywać dalej.
Jak działa faktoring jawny
Podstawą faktoringu jest przelew wierzytelności, czyli cesja (art. 509 Kodeksu cywilnego): przenosisz na faktora prawo do zapłaty z faktury. Do cesji nie jest potrzebna zgoda odbiorcy, chyba że wyłącza ją umowa z nim albo przepis. W faktoringu jawnym odbiorca jest jednak o cesji zawiadamiany.
Zawiadomienie ma znaczenie praktyczne. Dopóki odbiorca o przelewie nie wie, jego zapłata na Twój rachunek jest skuteczna także wobec faktora (art. 512 Kodeksu cywilnego). Po zawiadomieniu odbiorca powinien płacić faktorowi – inaczej ryzykuje, że będzie musiał zapłacić drugi raz.
- Zawiadomienie Ty albo faktor wysyłacie odbiorcy pismo o cesji z nowym numerem rachunku.
- Potwierdzenie Faktor może poprosić odbiorcę o potwierdzenie zawiadomienia albo salda faktur.
- Adnotacja na fakturach Kolejne faktury zawierają informację o cesji i rachunek faktora.
- Zapłata Odbiorca płaci na rachunek faktora, a faktor rozlicza z Tobą nadwyżkę ponad zaliczkę.
Jak wygląda samo pismo, opisujemy przy zawiadomieniu odbiorcy o cesji.
Dla kogo i kiedy ma sens
Faktoring jawny jest standardem i większość ofert zakłada właśnie tę formę. Nadaje się dla większości firm, zwłaszcza gdy odbiorcy są przyzwyczajeni do faktoringu, jak duże sieci handlowe, przemysł czy firmy transportowe. Dla wielu kontrahentów zawiadomienie o cesji to rutynowa informacja o zmianie rachunku.
Jawność jest też warunkiem faktoringu bez regresu u wielu faktorów: skoro przejmują ryzyko odbiorcy, chcą mieć z nim bezpośredni kontakt i wpływ na zapłatę.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Koszty i ryzyka
Forma jawna sama w sobie nie zwiększa kosztów. Często jest tańsza i łatwiej dostępna niż faktoring cichy, bo faktor ma mniejsze ryzyko, że pieniądze nie dotrą do niego.
Musisz za to liczyć się z tym, że odbiorca dowie się o finansowaniu. Część firm obawia się, że zostanie to odebrane jako problem z płynnością – w praktyce faktoring jest powszechny, ale warto uprzedzić najważniejszych kontrahentów. Pamiętaj też, że po zawiadomieniu odbiorca może podnieść wobec faktora zarzuty, które miał wobec Ciebie w chwili zawiadomienia (art. 513 Kodeksu cywilnego), np. reklamację.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring cichy
Faktoring cichy (niejawny): odbiorca nie wie o cesji i płaci Tobie, a Ty przekazujesz pieniądze faktorowi.
Faktoring odnawialny
Faktoring odnawialny: limit faktoringowy, który zwalnia się po każdej zapłacie odbiorcy.
Pojedyncza faktura
Faktoring pojedynczej faktury: sfinansujesz wybraną fakturę bez umowy na cały obrót.
Faktoring online
Faktoring online: wniosek, umowa i faktury przez platformę internetową, automatyczna weryfikacja, limity kwotowe.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy odbiorca musi się zgodzić na faktoring jawny?
Co do zasady nie – wystarczy zawiadomienie. Zgoda jest potrzebna, gdy Wasza umowa zawiera zakaz cesji.
Czy faktor kontaktuje się z moim odbiorcą?
Tak, przynajmniej przy zawiadomieniu, a później przy monitorowaniu płatności i ewentualnych przypomnieniach. Zasady kontaktu warto ustalić z faktorem z góry.
Co, jeśli odbiorca zapłaci mimo wszystko na mój rachunek?
Przekazujesz te pieniądze faktorowi zgodnie z umową. Umowa faktoringowa zwykle przewiduje na to krótki termin, a jego przekroczenie może skutkować karą.