Faktoring dla firmy w szybkim wzroście sprzedaży
Gdy sprzedaż rośnie szybciej niż gotówka, faktoring zamienia nowe faktury na pieniądze na kolejne zamówienia. Limit musi jednak nadążać za obrotem.
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Szybki wzrost sprzedaży oznacza więcej pieniędzy zamrożonych w fakturach, które odbiorcy zapłacą dopiero po terminie. Faktoring wypłaca zaliczkę na poczet każdej nowej faktury, więc finansowanie rośnie razem ze sprzedażą – do wysokości limitu faktoringowego, który trzeba podnosić wraz z obrotem.
Dlaczego wzrost wysysa gotówkę
Każde nowe zamówienie oznacza wydatki teraz: materiały, wynagrodzenia, paliwo, podwykonawców. Zapłata od odbiorcy przychodzi po 30, 60 albo 90 dniach. Im szybciej rośnie sprzedaż, tym więcej pieniędzy czeka w niezapłaconych fakturach – firma może mieć rekordowe przychody i jednocześnie problem z opłaceniem bieżących zobowiązań.
Ile gotówki jest zamrożone w Twoich fakturach, pokaże kalkulator zamrożonej gotówki. Ta kwota rośnie proporcjonalnie do sprzedaży i do długości terminów płatności.
Jak faktoring rośnie razem ze sprzedażą
W faktoringu odnawialnym faktor ustala limit, czyli maksymalną kwotę zaliczek, które mogą jednocześnie czekać na zapłatę. Gdy odbiorca płaci, limit się zwalnia i możesz finansować kolejne faktury. Przy stałym obrocie potrzebny limit odpowiada mniej więcej zaliczkom z faktur wystawionych w okresie równym terminowi płatności.
Wylicz limit dla swoich danych w kalkulatorze kosztu faktoringu, a zasady jego ustalania opisujemy w artykule o limicie faktoringowym.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Na co uważać przy szybkim wzroście
- Limit na odbiorcę Faktor ustala też limit dla każdego odbiorcy. Jeśli wzrost pochodzi od jednego klienta, łączny limit może wystarczać, a limit na tego odbiorcę – nie.
- Nowi odbiorcy Każdy nowy odbiorca wymaga oceny. Zgłaszaj ich faktorowi z wyprzedzeniem, zanim wystawisz pierwsze duże faktury.
- Zwiększenie limitu Podniesienie limitu wymaga zwykle aktualnych wyników i historii współpracy. Wniosek złóż, zanim limit się wyczerpie, a nie w dniu, w którym brakuje pieniędzy.
- Koszt Prowizja i odsetki rosną proporcjonalnie do finansowanych faktur. Sprawdź, czy marża na nowych zamówieniach pokrywa koszt finansowania.
Jeśli porównujesz faktoring z kredytem obrotowym, który przy szybkim wzroście trudniej zwiększyć bez nowego wniosku, skorzystaj z kalkulatora faktoring czy kredyt obrotowy.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Obecny i planowany obrót Wartość faktur miesięcznie dziś i spodziewana za kilka miesięcy.
- Terminy płatności Typowe terminy i to, czy wydłużają się u nowych klientów.
- Odbiorcy Liczbę odbiorców, udział największego i to, którzy są nowi.
- Zakaz cesji Czy umowy z odbiorcami, zwłaszcza nowymi, zabraniają przelewu należności.
- Obecny faktoring Jeśli masz już umowę i brakuje Ci limitu, zaznacz „Tak – chcę zmienić faktora lub limit”.
Czytaj dalej
Zobacz też
Jeden duży odbiorca
Faktoring, gdy większość faktur trafia do jednego klienta: limit na odbiorcę, ryzyko koncentracji, zakaz…
Po odmowie kredytu
Bank odmówił kredytu obrotowego?
Opóźnienia odbiorców
Odbiorcy płacą faktury po terminie?
Jednoosobowa firma (JDG)
Faktoring dla JDG: kiedy jest dostępny, czym jest mikrofaktoring, jakie dokumenty przygotować i jak faktor…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktor podniesie limit automatycznie, gdy rośnie sprzedaż?
Zwykle nie. Zmiana limitu to decyzja faktora po ocenie aktualnych danych. Część umów przewiduje okresowy przegląd limitu – zapytaj o to przy wyborze oferty.
Czy mogę mieć dwóch faktorów jednocześnie?
Możliwe jest finansowanie różnych odbiorców u różnych faktorów, ale te same faktury nie mogą trafić do dwóch faktorów. Umowa faktoringowa może też ograniczać współpracę z innymi faktorami.
Co, jeśli wzrost okaże się chwilowy?
Przy umowie z limitem odnawialnym płacisz za faktury, które faktor faktycznie sfinansował. Sprawdź jednak, czy umowa nie przewiduje minimalnego obrotu albo opłaty za niewykorzystany limit.