Faktoring z regresem – jak działa i dla kogo
W faktoringu z regresem faktor wypłaca zaliczkę na poczet faktury, ale jeśli odbiorca nie zapłaci, firma musi zwrócić finansowanie.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring z regresem (niepełny) finansuje faktury przed terminem płatności, ale nie chroni przed niewypłacalnością odbiorcy. Gdy odbiorca nie zapłaci, faktor zwraca się do Ciebie o zwrot wypłaconej kwoty. W zamian koszt jest niższy, a formalności prostsze niż przy faktoringu bez regresu.
Jak działa faktoring z regresem
Przekazujesz faktorowi fakturę wystawioną innej firmie, a faktor nabywa wierzytelność z tej faktury na podstawie przelewu wierzytelności, czyli cesji (art. 509 Kodeksu cywilnego). Po weryfikacji faktury wypłaca Ci zaliczkę, czyli część jej wartości – zwykle długo przed terminem płatności. Gdy odbiorca zapłaci, faktor rozlicza fakturę: potrąca prowizję i odsetki, a resztę przekazuje Tobie.
Regres to prawo faktora do żądania zwrotu finansowania od Ciebie, jeśli odbiorca nie zapłaci. Kodeks cywilny przewiduje, że zbywca odpowiada za wypłacalność dłużnika w chwili przelewu tylko wtedy, gdy przyjął tę odpowiedzialność (art. 516). Regres w faktoringu idzie dalej: to umowny obowiązek zwrotu zaliczki, gdy odbiorca nie zapłaci w czasie wskazanym w umowie – także wtedy, gdy w dniu cesji był wypłacalny.
- Cesja i zaliczka Wysyłasz fakturę, faktor ją weryfikuje i wypłaca zaliczkę w ramach limitu.
- Termin płatności Odbiorca płaci na rachunek wskazany w zawiadomieniu o cesji, zwykle rachunek faktora.
- Rozliczenie Faktor potrąca koszty i przekazuje Ci pozostałą część faktury.
- Regres Jeśli odbiorca nie zapłaci w okresie przewidzianym w umowie, zwracasz faktorowi zaliczkę wraz z naliczonymi kosztami.
Dla kogo i kiedy ma sens
Faktoring z regresem wybierają zwykle firmy, które dobrze znają swoich odbiorców i potrzebują przede wszystkim płynności, a nie ochrony przed ich niewypłacalnością. Sprawdza się przy stałych kontrahentach, którzy płacą rzetelnie, ale z długim terminem – na przykład w handlu hurtowym, produkcji czy usługach dla dużych firm.
Ma też sens wtedy, gdy faktor nie przyznałby limitu bez regresu na Twojego odbiorcę, bo ocenia jego sytuację jako zbyt ryzykowną albo brakuje mu danych o firmie. Przy regresie faktor ocenia zarówno odbiorcę, jak i Twoją firmę, bo to Ty odpowiadasz za zwrot zaliczki.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Koszty i ryzyka
Koszt składa się z prowizji od wartości faktury i odsetek od zaliczki za dni finansowania (nazywanych też dyskontem). Bez przejęcia ryzyka niewypłacalności prowizja jest zwykle niższa niż w faktoringu bez regresu. Swój wariant policzysz w kalkulatorze kosztu faktoringu.
Najważniejsze ryzyko to właśnie regres: w razie upadłości odbiorcy musisz oddać pieniądze, które mogłeś już wydać. Sprawdź w umowie, po ilu dniach od terminu płatności faktor może skorzystać z regresu, jak liczy odsetki za ten czas i czy może potrącić zwrot z kolejnych zaliczek.
Czym różni się od faktoringu bez regresu
W faktoringu bez regresu faktor w ustalonym limicie przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy, więc przy jego upadłości nie oddajesz zaliczki. Kosztuje to więcej i wymaga dokładniejszej oceny odbiorców. Rozwiązaniem pośrednim jest faktoring mieszany, w którym faktor przejmuje tylko część ryzyka. Szczegółowe porównanie znajdziesz w zestawieniu faktoring z regresem czy bez regresu.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring bez regresu
Faktoring bez regresu (pełny): faktor finansuje faktury i w ustalonym limicie przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy.
Faktoring mieszany
Faktoring mieszany: faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy tylko do limitu albo do części faktury…
Faktoring odwrotny
Faktoring odwrotny: faktor płaci Twoim dostawcom, a Ty spłacasz go później.
Faktoring jawny
Faktoring jawny: odbiorca wie o przekazaniu faktury i płaci na rachunek faktora.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy przy faktoringu z regresem odbiorca wie o umowie?
Zwykle tak, bo faktor zawiadamia go o cesji i wskazuje rachunek do zapłaty. Regres dotyczy podziału ryzyka, a nie jawności – możliwy jest też faktoring cichy z regresem.
Co się dzieje, gdy odbiorca tylko się spóźnia?
Odsetki faktora naliczają się za kolejne dni, a po okresie wskazanym w umowie faktor może zażądać od Ciebie zwrotu zaliczki. Opóźnienie nie oznacza więc od razu regresu, ale podnosi koszt.
Czy mogę później przejść na faktoring bez regresu?
Tak, jeśli faktor zgodzi się przejąć ryzyko danych odbiorców. Zwykle wymaga to aneksu do umowy i nowej oceny odbiorców.