Faktoring dla spółki z o.o. – dokumenty i zabezpieczenia
Spółka z o.o. to najczęstszy klient faktorów. Faktor oceni odbiorców spółki, jej sprawozdania i reprezentację, a w części umów poprosi o dodatkowe zabezpieczenie.
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Spółka z o.o. może finansować w faktoringu faktury wystawione innym firmom. Faktor sprawdzi odbiorców, a także dane spółki z KRS, sprawozdania finansowe i zaległości publicznoprawne. Możliwym wymogiem jest weksel in blanco spółki, a czasem poręczenie członka zarządu lub wspólnika – zależy to od faktora i oceny ryzyka.
Jak faktor ocenia spółkę
W faktoringu najważniejsi są Twoi odbiorcy: ich wiarygodność, historia płatności i długość współpracy. Spółka jest jednak stroną umowy i to ona odpowiada za prawdziwość faktur oraz, w faktoringu z regresem, za zwrot zaliczki, gdy odbiorca nie zapłaci. Dlatego faktor analizuje też:
- wyniki spółki z ostatniego sprawozdania finansowego i bieżące dane za rok obrotowy,
- zadłużenie, w tym kredyty, leasingi i inne umowy faktoringowe,
- zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego oraz wpisy w bazach dłużników,
- strukturę właścicielską i to, czy ta sama osoba nie kontroluje odbiorcy (faktury między powiązanymi firmami faktorzy finansują niechętnie).
Na decyzję wpływa także sposób, w jaki faktor ocenia odbiorców – przy solidnych odbiorcach słabsze wyniki spółki mają mniejsze znaczenie niż w kredycie.
Dokumenty spółki
Faktor zwykle prosi o:
- dane z KRS (pobiera je sam) i umowę spółki, jeśli zawiera ograniczenia w reprezentacji,
- sprawozdanie finansowe za ostatni rok i bieżący bilans oraz rachunek zysków i strat,
- zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i urzędzie skarbowym albo zgodę na ich sprawdzenie,
- listę odbiorców z obrotami i historią płatności, faktury oraz umowy z odbiorcami.
Szczegóły opisujemy w artykule o dokumentach do faktoringu. Umowę faktoringową podpisują osoby uprawnione do reprezentacji spółki według KRS – jeśli zarząd jest wieloosobowy, sprawdź, czy potrzebne są dwa podpisy.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Weksel i poręczenie zarządu
Często spotykanym zabezpieczeniem jest weksel in blanco wystawiony przez spółkę wraz z deklaracją wekslową. Część faktorów prosi dodatkowo o poręczenie wekslowe członka zarządu lub wspólnika, zwłaszcza gdy spółka jest młoda, ma niewielki kapitał albo korzysta z faktoringu z regresem na dużą kwotę.
Poręczenie oznacza, że poręczyciel odpowiada osobiście, jeśli spółka nie zwróci faktorowi należnych kwot. To nie jest wymóg każdej umowy, ale warto zapytać o niego na etapie oferty i porównać zabezpieczenia w różnych propozycjach. W faktoringu bez regresu ryzyko niewypłacalności odbiorcy przejmuje faktor, co zwykle zmniejsza znaczenie zabezpieczeń osobistych, ale ich nie wyklucza – spółka nadal odpowiada np. za faktury kwestionowane przez odbiorcę.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Faktury miesięcznie Wartość faktur, które spółka chce finansować, i to, czy obrót rośnie.
- Terminy płatności Typowe terminy na fakturach i to, czy odbiorcy płacą w terminie.
- Odbiorcy Liczbę odbiorców, ich branżę, kraj i długość współpracy.
- Zakaz cesji Czy umowy z odbiorcami zabraniają przelewu należności.
- Obecne finansowanie Czy spółka ma już faktoring albo kredyt obrotowy zabezpieczony na należnościach.
Orientacyjny koszt i potrzebny limit policzysz w kalkulatorze kosztu faktoringu.
Czytaj dalej
Zobacz też
Nowa firma
Faktoring dla firmy działającej od kilku miesięcy: dlaczego faktor patrzy na odbiorców, jaką historię…
Firma w szybkim wzroście
Rosnąca sprzedaż zamraża gotówkę w fakturach.
Jeden duży odbiorca
Faktoring, gdy większość faktur trafia do jednego klienta: limit na odbiorcę, ryzyko koncentracji, zakaz…
Po odmowie kredytu
Bank odmówił kredytu obrotowego?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktoring wymaga zgody wspólników?
To zależy od umowy spółki. Zwykle wystarczy podpis zarządu, ale jeśli umowa spółki wymaga zgody wspólników na zaciąganie zobowiązań powyżej określonej kwoty, faktor może poprosić o uchwałę.
Czy kredyt obrotowy przeszkadza w faktoringu?
Nie musi. Problem pojawia się, gdy bank ma zabezpieczenie na należnościach (np. cesję lub zastaw) – wtedy te same faktury nie mogą trafić do faktora bez zgody banku.
Czy spółka bez sprawozdania za pełny rok dostanie faktoring?
Może, jeśli odbiorcy są wiarygodni, ale faktor zwykle ostrożniej ustali limit i może oczekiwać dodatkowych zabezpieczeń. Zobacz stronę o faktoringu dla nowej firmy.