Faktoring dla JDG – jednoosobowej działalności gospodarczej
Jednoosobowa firma może finansować faktury w faktoringu tak samo jak spółka. Faktor oceni Twoich odbiorców, a przy małej skali często zaproponuje uproszczoną procedurę.
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring jest dostępny dla jednoosobowej działalności, jeśli wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności innym firmom. Przy małych kwotach faktorzy oferują mikrofaktoring z uproszczoną oceną, a w każdym przypadku sprawdzają zarówno odbiorców, jak i Ciebie jako przedsiębiorcę.
Czy faktoring jest dla JDG
Dla faktora forma prawna ma mniejsze znaczenie niż w banku, bo spłata pochodzi z zapłaty od odbiorcy. Jednoosobowa działalność może więc finansować faktury, jeśli spełnia kilka podstawowych warunków:
- wystawia faktury innym firmom lub podmiotom publicznym (faktur dla konsumentów faktoring nie obejmuje),
- faktury mają odroczony termin płatności, np. 30 lub 60 dni,
- dostawa lub usługa została wykonana, a odbiorca nie kwestionuje faktury,
- umowa z odbiorcą nie zabrania przelewu należności albo odbiorca wyrazi na niego zgodę.
Najczęściej z faktoringu korzystają jednoosobowi przewoźnicy, podwykonawcy budowlani, programiści i graficy pracujący na fakturę oraz małe firmy usługowe obsługujące większych klientów.
Mikrofaktoring i faktoring pojedynczych faktur
Przy kilku fakturach miesięcznie pełna umowa z limitem na cały obrót bywa niepotrzebna. Mikrofaktoring to oferta dla małych firm i małych kwot: wniosek składasz zwykle przez internet, ocena jest uproszczona, a limit niewielki. Jeśli potrzebujesz pieniędzy tylko od czasu do czasu, sprawdź faktoring pojedynczej faktury – finansujesz wybrane faktury bez zobowiązania do przekazywania wszystkich.
Uproszczona procedura nie oznacza braku oceny. Faktor sprawdzi odbiorcę, a w razie wątpliwości poprosi o dodatkowe dokumenty. Wśród małych firm najczęściej wybierany jest faktoring z regresem, bo jest prostszy i tańszy od faktoringu z przejęciem ryzyka.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Na co uważać jako JDG
Prowadząc jednoosobową działalność, odpowiadasz za zobowiązania firmy całym swoim majątkiem. W faktoringu z regresem oznacza to, że jeśli odbiorca nie zapłaci, faktor zażąda zwrotu zaliczki od Ciebie. Faktor może też poprosić o weksel in blanco albo poręczenie małżonka – zapytaj o to, zanim podpiszesz umowę.
Zwróć uwagę na koszt w stosunku do małych kwot. Przy pojedynczych fakturach opłaty stałe (np. za ocenę odbiorcy) mogą stanowić znaczną część kosztu. Jak liczy się prowizja i odsetki, sprawdzisz w kalkulatorze kosztu faktoringu.
Jakie dokumenty przygotować
Faktor zwykle poprosi o:
- dane z CEIDG (sprawdza je sam na podstawie NIP),
- ewidencję przychodów lub księgę przychodów i rozchodów oraz zeznanie podatkowe za ostatni rok, jeśli firma działa dłużej,
- zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i urzędzie skarbowym albo zgodę na ich sprawdzenie,
- faktury, które chcesz sfinansować, oraz umowy lub zamówienia od odbiorców,
- potwierdzenia wcześniejszych płatności od tych odbiorców.
Pełną listę i to, do czego służy każdy dokument, opisujemy w artykule o dokumentach do faktoringu.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Faktury miesięcznie Łączną wartość faktur, które chcesz finansować, i to, czy chodzi o cały obrót, czy pojedyncze faktury.
- Terminy płatności Typowy termin na fakturach, np. 30 lub 60 dni.
- Odbiorcy Ilu ich jest, z jakiej branży i jak długo z nimi współpracujesz.
- Zakaz cesji Czy umowy z odbiorcami zabraniają przelewu należności.
- Staż Od kiedy wystawiasz faktury – w formularzu wybierz formę „Jednoosobowa działalność”.
Czytaj dalej
Zobacz też
Spółka z o.o.
Faktoring dla spółki z o.o.: jakie dokumenty przygotować, kto podpisuje umowę, kiedy faktor może chcieć…
Nowa firma
Faktoring dla firmy działającej od kilku miesięcy: dlaczego faktor patrzy na odbiorców, jaką historię…
Firma w szybkim wzroście
Rosnąca sprzedaż zamraża gotówkę w fakturach.
Jeden duży odbiorca
Faktoring, gdy większość faktur trafia do jednego klienta: limit na odbiorcę, ryzyko koncentracji, zakaz…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktoring jest dostępny dla firmy na ryczałcie?
Tak, forma opodatkowania nie wyklucza faktoringu. Na ryczałcie prowizja i odsetki faktora nie obniżą jednak podatku, więc koszt faktoringu jest dla Ciebie pełnym kosztem – potwierdź to z księgowym.
Czy mogę sfinansować fakturę dla klienta prywatnego?
Nie. Faktoring dotyczy wyłącznie faktur wystawionych firmom i podmiotom publicznym. Sprzedaż konsumentom finansuje się innymi produktami.
Czy faktor sprawdzi moje bazy dłużników?
Zwykle tak – sprawdza i firmę, i odbiorców. Zaległości nie zawsze przekreślają faktoring, ale warto o nich powiedzieć od razu; więcej w artykule faktoring a BIK i KRD.