Faktoring odwrotny – finansowanie płatności dla dostawców
W faktoringu odwrotnym finansowane są faktury, które otrzymujesz od dostawców – faktor płaci za Ciebie, a Ty oddajesz pieniądze w odroczonym terminie.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring odwrotny (nazywany też zakupowym) finansuje Twoje zakupy: faktor płaci dostawcy fakturę w terminie albo wcześniej, a Ty spłacasz faktora po dodatkowym okresie odroczenia. Faktor ocenia tu przede wszystkim Twoją firmę, a nie Twoich odbiorców.
Jak działa faktoring odwrotny
W klasycznym faktoringu finansujesz faktury, które sam wystawiasz. W faktoringu odwrotnym chodzi o faktury, które otrzymujesz od dostawców. Faktor przyznaje Ci limit, a w jego ramach płaci dostawcom za Ciebie.
- Umowa i limit Faktor ocenia Twoją firmę i przyznaje limit na finansowanie zakupów.
- Faktura od dostawcy Przekazujesz faktorowi fakturę zakupową do zapłaty, a on płaci dostawcy.
- Odroczenie Zyskujesz dodatkowy czas na spłatę, określony w umowie.
- Spłata W ustalonym terminie oddajesz faktorowi kwotę faktury wraz z kosztami.
Prawnie konstrukcje bywają różne. Faktor może nabyć wierzytelność dostawcy w drodze cesji (art. 509 Kodeksu cywilnego) albo po prostu zapłacić dług w Twoim imieniu i rozliczyć się z Tobą później. Od tego zależy, czy dostawca musi brać udział w umowie – sprawdź to w ofercie.
Dla kogo i kiedy ma sens
Faktoring odwrotny pasuje firmom, które kupują dużo i regularnie, a dostawcy oczekują krótkich terminów płatności. To częsta sytuacja w produkcji i handlu: surowce trzeba opłacić szybko, a pieniądze ze sprzedaży wracają dopiero po kilku tygodniach. Faktoring odwrotny wydłuża Twój termin zapłaty bez naciskania na dostawcę.
Opłaca się szczególnie wtedy, gdy dostawca daje rabat za szybką zapłatę (skonto). Jeśli skonto jest wyższe niż koszt finansowania, zyskujesz na samej zmianie terminu. Pomaga też w relacjach z dostawcami: płacisz im terminowo, co bywa warunkiem lepszych cen.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Koszty i ryzyka
Koszt to przede wszystkim odsetki od kwoty sfinansowanej faktury za dni odroczenia, a czasem także prowizja albo opłata za obsługę limitu.
Ryzyko leży po Twojej stronie: niezależnie od tego, czy Twoi odbiorcy zapłacą, musisz spłacić faktora w terminie. Faktoring odwrotny działa więc jak finansowanie dłużne i faktor ocenia go podobnie jak kredyt obrotowy – patrzy na Twoje wyniki, zadłużenie i historię płatności, może też wymagać zabezpieczeń, np. weksla. Porównanie z kredytem przeprowadzisz w kalkulatorze faktoring czy kredyt obrotowy.
Czym różni się od zwykłego faktoringu
W faktoringu z regresem i bez regresu finansujesz własną sprzedaż, a faktor czeka na zapłatę od Twojego odbiorcy, więc ocenia głównie jego. W faktoringu odwrotnym finansujesz zakupy, a spłaca je Twoja firma. Oba rodzaje można łączyć: zwykły faktoring skraca czas oczekiwania na pieniądze od odbiorców, a odwrotny wydłuża Twój termin wobec dostawców.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring z regresem
Faktoring z regresem (niepełny): faktor finansuje faktury, a ryzyko niewypłacalności odbiorcy zostaje po stronie firmy.
Faktoring bez regresu
Faktoring bez regresu (pełny): faktor finansuje faktury i w ustalonym limicie przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy.
Faktoring mieszany
Faktoring mieszany: faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy tylko do limitu albo do części faktury…
Faktoring jawny
Faktoring jawny: odbiorca wie o przekazaniu faktury i płaci na rachunek faktora.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy dostawca musi się zgodzić na faktoring odwrotny?
To zależy od konstrukcji umowy. Gdy faktor nabywa wierzytelność dostawcy, dostawca zwykle podpisuje porozumienie z faktorem; gdy faktor tylko płaci za Ciebie, jego udział bywa ograniczony do przyjęcia zapłaty.
Czy faktoring odwrotny to kredyt?
Formalnie to inna umowa, ale ekonomicznie działa podobnie: dostajesz finansowanie i spłacasz je z kosztami. Dlatego faktor ocenia Twoją zdolność do spłaty.
Jakie faktury można sfinansować?
Faktury zakupowe od dostawców krajowych, a u części faktorów także zagranicznych (wtedy mówi się o faktoringu importowym), za towary lub usługi związane z działalnością firmy. Zakres ustala umowa.