Faktoring cichy – finansowanie bez wiedzy odbiorcy
W faktoringu cichym odbiorca nie jest zawiadamiany o przelewie wierzytelności – płaci Tobie jak dotąd, a Ty rozliczasz się z faktorem.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring cichy (niejawny) to faktoring bez zawiadamiania odbiorcy o cesji. Odbiorca płaci fakturę na Twój rachunek, a Ty przekazujesz pieniądze faktorowi. Faktor ponosi przy tym większe ryzyko, dlatego oferuje tę formę rzadziej i stawia wyższe wymagania.
Jak działa faktoring cichy
Przekazujesz fakturę faktorowi na podstawie przelewu wierzytelności, czyli cesji (art. 509 Kodeksu cywilnego), i otrzymujesz zaliczkę – tak jak w każdym faktoringu. Faktor nie wysyła jednak odbiorcy zawiadomienia, a na fakturze nie ma informacji o cesji. Odbiorca płaci w terminie na Twój rachunek.
Taka zapłata jest skuteczna również wobec faktora: dopóki odbiorca nie wie o przelewie, zapłata do rąk poprzedniego wierzyciela zwalnia go z długu (art. 512 Kodeksu cywilnego). Dlatego to Ty musisz niezwłocznie przekazać pieniądze faktorowi. Często umowa wymaga, by odbiorcy płacili na specjalny rachunek, nad którym faktor ma kontrolę, np. rachunek powierniczy albo rachunek objęty pełnomocnictwem.
Umowa zwykle daje faktorowi prawo do ujawnienia cesji w każdej chwili, na przykład gdy opóźniasz przekazywanie pieniędzy albo odbiorca przestaje płacić. Faktoring cichy może więc w każdej chwili zamienić się w faktoring jawny.
Dla kogo i kiedy ma sens
Faktoring cichy wybierają firmy, którym zależy na tym, by odbiorca nie wiedział o finansowaniu: z obawy o relacje handlowe, pozycję w negocjacjach albo dlatego, że odbiorca źle przyjmuje zmianę rachunku. Pomaga też, gdy obsługa płatności przez faktora byłaby dla odbiorcy kłopotem organizacyjnym.
Faktor zgodzi się na formę cichą raczej wtedy, gdy:
- Twoja firma ma dobrą sytuację finansową i dłuższą historię działalności,
- współpracujesz z odbiorcą od dawna, a on płaci terminowo,
- umowa z odbiorcą nie zawiera zakazu cesji,
- zgadzasz się na dodatkowe zabezpieczenia i kontrolę przepływów na rachunku.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Koszty i ryzyka
Dla faktora ryzyko jest podwójne: musi ufać, że odbiorca zapłaci, i że Ty przekażesz pieniądze. To ryzyko przekłada się zwykle na wyższy koszt niż w formie jawnej, niższą zaliczkę albo dodatkowe zabezpieczenia, np. weksel czy poręczenie. Cichy faktoring jest najczęściej łączony z regresem, bo bez kontaktu z odbiorcą faktor trudniej ocenia jego ryzyko.
Po Twojej stronie najważniejsze jest terminowe rozliczanie wpłat. Zatrzymanie pieniędzy od odbiorcy dłużej, niż pozwala umowa, oznacza zwykle karę umowną, a w poważniejszych przypadkach wypowiedzenie umowy i ujawnienie cesji. Własny koszt faktoringu oszacujesz w kalkulatorze kosztu faktoringu.
Czym różni się od faktoringu jawnego
W faktoringu jawnym odbiorca dostaje zawiadomienie i płaci faktorowi, w cichym płaci Tobie. Forma jawna jest prostsza, częściej dostępna i zwykle tańsza, a cicha daje dyskrecję kosztem wyższych wymagań. Samo zawiadomienie i jego skutki opisujemy przy zawiadomieniu odbiorcy o cesji.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring odnawialny
Faktoring odnawialny: limit faktoringowy, który zwalnia się po każdej zapłacie odbiorcy.
Pojedyncza faktura
Faktoring pojedynczej faktury: sfinansujesz wybraną fakturę bez umowy na cały obrót.
Faktoring online
Faktoring online: wniosek, umowa i faktury przez platformę internetową, automatyczna weryfikacja, limity kwotowe.
Mikrofaktoring
Mikrofaktoring: finansowanie małych faktur dla jednoosobowych działalności i małych firm.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy faktoring cichy jest legalny?
Tak. Przelew wierzytelności nie wymaga zgody ani zawiadomienia odbiorcy, chyba że sprzeciwia się temu umowa z odbiorcą, przepis ustawy (np. przy SP ZOZ) albo właściwość zobowiązania (art. 509 § 1 Kodeksu cywilnego). Zawiadomienie wpływa tylko na to, komu odbiorca może skutecznie zapłacić.
Czy w faktoringu cichym można przejąć ryzyko odbiorcy?
Niektórzy faktorzy to dopuszczają, ale rzadko – częściej przejęcie ryzyka wymaga zawiadomienia odbiorcy. Zapytaj o to wprost w ofercie.
Czy odbiorca może się dowiedzieć o faktoringu?
Może, jeśli faktor ujawni cesję zgodnie z umową, np. przy problemach z rozliczeniami. Dyskrecja trwa tak długo, jak obie strony wywiązują się z umowy.