Faktoring dla hurtowni i dystrybutorów – wielu odbiorców
Hurtownia sprzedaje dziesiątkom odbiorców z odroczonym terminem i sama płaci dostawcom. Faktoring pozwala finansować cały portfel faktur jednym limitem.
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
W hurcie i dystrybucji faktoring obejmuje zwykle cały portfel odbiorców, a nie pojedyncze faktury. Faktor ocenia rozproszenie sprzedaży, historię płatności odbiorców i skalę korekt, a w zamian przyznaje odnawialny limit, który rośnie wraz z obrotem.
Specyfika płatności w hurcie
Hurtownia ma wielu odbiorców o różnej wielkości: od sklepów i warsztatów po sieci i firmy produkcyjne. Kredyt kupiecki, czyli odroczony termin zapłaty, jest w tej branży narzędziem sprzedaży – kto go nie daje, traci klientów. W efekcie duża część kapitału obrotowego leży w fakturach, a druga część w zapasach.
Rozproszony portfel to dla faktora zaleta: niewypłacalność jednego odbiorcy nie zagraża całości. Wymaga za to więcej pracy przy ocenie, więc faktor sprawdza przede wszystkim największych odbiorców, a mniejszych obejmuje limitem w uproszczonym trybie albo wyłącza z umowy.
Na co zwraca uwagę faktor
- Koncentracja – jaki udział w sprzedaży ma kilku największych odbiorców i czy limit na nich wystarczy.
- Korekty i zwroty – częste faktury korygujące, rabaty po sprzedaży i zwroty towaru obniżają wartość należności. Faktor może przez to zmniejszyć zaliczkę.
- Opóźnienia – jak odbiorcy płacą w praktyce, a nie według terminu na fakturze. Pomaga zestawienie należności według wieku (tzw. raport wiekowania).
- Zakaz cesji – przy wielu odbiorcach ważne jest, ilu z nich ma w umowach zakaz przelewu wierzytelności (cesji). Należności od nich zostaną poza limitem, chyba że wyrażą zgodę.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Który faktoring pasuje
Hurtowni najlepiej służy faktoring odnawialny: limit zwalnia się po każdej zapłacie odbiorcy i można go wykorzystać na kolejne faktury. Jeśli boisz się niewypłacalności części odbiorców, rozważ faktoring bez regresu albo faktoring mieszany, w którym faktor przejmuje ryzyko tylko części należności. Gdy chcesz wydłużyć sobie terminy u dostawców, uzupełnieniem bywa faktoring odwrotny.
Przy krótkich terminach prowizja waży w koszcie więcej niż odsetki – porównując oferty, policz oba składniki w kalkulatorze kosztu faktoringu. Jak limit działa przy kilkudziesięciu odbiorcach, pokazuje przykład z wyliczeniem dla hurtowni z 40 odbiorcami.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Faktury miesięcznie Średnia sprzedaż na fakturach odroczonych – bez sprzedaży gotówkowej.
- Terminy płatności Typowe terminy i średnie opóźnienie odbiorców.
- Odbiorcy Ilu odbiorców chcesz objąć faktoringiem i jaki udział ma pięciu największych.
- Zakaz cesji Czy występuje u części odbiorców i u których.
Czytaj dalej
Zobacz też
E-commerce B2B
Faktoring dla sklepów i hurtowni internetowych sprzedających firmom: odroczone płatności dla klientów B2B…
Eksporterzy
Jak eksporter może sfinansować faktury dla zagranicznych odbiorców: faktoring eksportowy, wariant bez…
IT i software house
Faktoring dla firm IT i software house'ów: faktury za usługi programistyczne, akceptacja raportów prac, kilku…
Agencje marketingowe
Faktoring dla agencji reklamowych i marketingowych: faktury dla dużych klientów, akceptacja kampanii, zakup…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy muszę zgłosić do faktoringu wszystkich odbiorców?
Nie zawsze. Umowa może obejmować wybranych odbiorców, ale faktor woli portfel bez wybierania wyłącznie najsłabszych należności. Zakres ustalasz przy negocjacji umowy.
Jak faktor ocenia kilkudziesięciu odbiorców naraz?
Najczęściej korzysta z danych z rejestrów, wywiadowni gospodarczych i Twojej historii sprzedaży. Szczegóły opisuje artykuł o tym, jak faktor ocenia odbiorców.
Co dzieje się z limitem, gdy odbiorca zwraca towar?
Korekta zmniejsza należność, więc faktor rozlicza nadpłaconą zaliczkę – potrąca ją z kolejnych wypłat albo prosi o zwrot.