Krótka odpowiedź
W przykładzie hurtownia obejmuje faktoringiem 32 z 40 odbiorców i finansuje ich faktury za 400 000 zł miesięcznie z terminem 30 dni. Przy zaliczce 85%, prowizji 0,3% i oprocentowaniu 8,5% rocznie koszt faktur z jednego miesiąca to ok. 3 575 zł (ok. 0,89% ich wartości), a potrzebny limit odnawialny – ok. 335 342 zł.
Sytuacja firmy
Hurtownia (spółka z o.o.) sprzedaje materiały instalacyjne 40 firmom: wykonawcom instalacji, mniejszym sklepom i firmom serwisowym. Łącznie wystawia faktury za ok. 480 000 zł miesięcznie, z terminem płatności 30 dni. Największy odbiorca odpowiada za kilkanaście procent sprzedaży, większość pozostałych – za po kilka procent. Dane przykładowe.
Hurtownia płaci producentom w krótszych terminach, niż sama daje odbiorcom, a w sezonie budowlanym musi zwiększać zapasy. Brakuje jej więc gotówki właśnie wtedy, gdy sprzedaż rośnie.
Wybór rodzaju faktoringu
Hurtownia wybiera faktoring odnawialny z regresem. Uzasadnienie:
- przy 40 odbiorcach ryzyko jest rozproszone – niewypłacalność jednego nie zagraża firmie, więc przejęcie ryzyka przez faktora nie jest konieczne,
- faktury powstają codziennie, a limit odnawialny zwalnia się z każdą zapłatą, więc finansowanie nadąża za sprzedażą,
- faktoring z regresem jest tańszy, co przy niskiej marży hurtowej ma znaczenie.
Faktor ocenia każdego odbiorcę osobno i przyznaje limity 32 z nich. Pozostałych 8 to małe firmy bez sprawozdań albo z historią opóźnień – ich faktury za ok. 80 000 zł miesięcznie hurtownia rozlicza bez faktoringu. Jak przebiega taka ocena, opisujemy w artykule jak faktor ocenia odbiorców.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Rachunek kosztu
Rachunek powtórzysz w kalkulatorze kosztu faktoringu z danymi z przykładu. Przy krótkim terminie prowizja stanowi dużą część kosztu, dlatego porównując oferty, patrz na koszt jako procent wartości faktur.
Co zyskuje firma
Hurtownia dostaje ok. 340 000 zł miesięcznie po przekazaniu i weryfikacji faktur, zamiast czekać 30 dni. Może płacić producentom szybciej i negocjować u nich rabaty za wcześniejszą zapłatę, a w sezonie budować zapasy bez kredytu. Faktor przejmuje też monitorowanie płatności 32 odbiorców i rozliczanie wpłat.
Ryzyka i na co uważać
- Limity na odbiorców Faktura powyżej limitu danego odbiorcy nie zostanie sfinansowana, nawet jeśli limit łączny ma wolne środki. Gdy któryś odbiorca szybko zwiększa zakupy, zgłoś to faktorowi wcześniej.
- Sezonowość W szczycie sezonu obrót i potrzebny limit rosną. Zapytaj, czy faktor może czasowo podnieść limit łączny.
- Opóźnienia Przy wielu małych odbiorcach część zapłaci po terminie. Odsetki liczą się do faktycznej zapłaty, a po okresie z umowy faktor skorzysta z regresu.
- Korekty i zwroty towaru Faktury korygujące zmniejszają należność – umowa określa, jak rozlicza się je z faktorem.
Specyfikę branży opisujemy na stronie faktoring dla hurtowni i dystrybutorów.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring odnawialny
Faktoring odnawialny do finansowania stałego obrotu fakturami: każda zapłata odbiorcy zwalnia miejsce na nowe.Hurt i dystrybucja
Faktoring dla hurtowni i dystrybucji: odnawialny limit na portfel odbiorców, ocena wielu kontrahentów…Ocena odbiorców
Jak faktor ocenia Twoich odbiorców: kondycja finansowa, historia płatności, wywiadownie i bazy dłużników…Kalkulator kosztu faktoringu
Policz koszt faktoringu na swoich fakturach: zaliczkę, prowizję, odsetki za dni do terminu płatności, koszt w…
Pytania
Najczęstsze pytania
Ilu z 40 odbiorców warto zgłosić na start?
Na start zwykle tych, którzy dają największą część sprzedaży i płacą w terminie – w przykładzie faktor przyznał limity 32 odbiorcom. Umowa obejmuje odbiorców z limitem, ale część umów wymaga przekazywania wszystkich faktur od zgłoszonych odbiorców, a nie tylko wybranych.
Czy przy wielu odbiorcach faktoring cichy jest możliwy?
Bywa możliwy, ale przy dużej liczbie odbiorców faktorzy częściej wybierają faktoring jawny, bo łatwiej kontrolować płatności. Wymagania dla faktoringu cichego są zwykle wyższe.