Faktoring w budownictwie – dla wykonawców i podwykonawców
W budownictwie zapłata zależy od odbioru robót, a część wynagrodzenia zostaje zatrzymana jako kaucja. Faktor finansuje tylko to, co zostało odebrane i nie jest sporne.
Aktualizacja:
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Faktoring w budownictwie finansuje faktury wystawione po odbiorze robót – częściowym albo końcowym. Faktor sprawdza protokół odbioru, umowę z zamawiającym (zwłaszcza zakaz cesji i kaucje) oraz to, czy generalny wykonawca lub inwestor płaci w terminie.
Jak płaci się za roboty budowlane
Wynagrodzenie płatne jest zwykle etapami, po podpisaniu protokołu odbioru częściowego. Dopiero protokół otwiera drogę do faktury, a od jej doręczenia biegnie termin zapłaty. Opóźniony odbiór albo uwagi do jakości przesuwają cały harmonogram płatności.
Do tego dochodzi kaucja gwarancyjna: zamawiający zatrzymuje część każdej faktury na zabezpieczenie usunięcia wad i zwraca ją po odbiorze końcowym albo po okresie gwarancji. Ta część nie nadaje się do zwykłego faktoringu, bo nie jest wymagalna w terminie z faktury.
Ryzyka, które ocenia faktor
- Zakaz cesji – umowy z generalnym wykonawcą często wyłączają przelew wierzytelności (cesję z art. 509 Kodeksu cywilnego) albo uzależniają go od zgody. Bez tej zgody faktor zwykle nie sfinansuje faktury.
- Spory o odbiór i potrącenia – kary umowne za opóźnienie, koszty usunięcia wad czy obciążenia za media na budowie mogą zostać potrącone z Twojej faktury.
- Łańcuch płatności – generalny wykonawca płaci podwykonawcom często dopiero wtedy, gdy sam dostanie pieniądze od inwestora. Kłopoty jednego ogniwa szybko przenoszą się na kolejne.
Podwykonawcę chroni art. 647¹ Kodeksu cywilnego. Inwestor odpowiada solidarnie z wykonawcą za zapłatę wynagrodzenia podwykonawcy za roboty, których szczegółowy przedmiot zgłoszono inwestorowi przed ich rozpoczęciem, chyba że w ciągu 30 dni od doręczenia zgłoszenia (albo w krótszym terminie z umowy inwestora z wykonawcą) złożył sprzeciw na piśmie. Odpowiedzialność jest ograniczona do wynagrodzenia za te roboty. Prawidłowe zgłoszenie podnosi wartość Twoich należności także w oczach faktora.
Jeśli zamawiający jest dużym przedsiębiorcą, a Ty mikro, małym lub średnim, umowny zakaz cesji staje się bezskuteczny po upływie terminu zapłaty (art. 9a ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych). Nie dotyczy to zamawiających publicznych.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Który faktoring pasuje
Przy kilku stałych zamawiających sprawdza się faktoring z regresem z limitem na każdego z nich. Gdy realizujesz jeden duży kontrakt, zapytaj o faktoring pojedynczej faktury – finansujesz wybrane faktury bez umowy na cały obrót. Faktoring bez regresu w budownictwie jest trudniej dostępny, bo faktorzy i ubezpieczyciele ostrożnie oceniają ryzyko branży.
Pełny przykład z wyliczeniem dla podwykonawcy budowlanego pokazuje też, jak przejść przez zakaz cesji. Jak rozmawiać z zamawiającym o zgodzie, wyjaśnia artykuł o zakazie cesji.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Faktury miesięcznie Średnia wartość faktur po odbiorach – bez kaucji gwarancyjnych.
- Terminy płatności Termin z umowy i jak szybko zwykle podpisywane są protokoły.
- Odbiorcy Kto płaci: inwestor, generalny wykonawca czy zamawiający publiczny; czy jesteś zgłoszonym podwykonawcą.
- Zakaz cesji Czy umowa go zawiera i czy zamawiający wyrazi zgodę.
Czytaj dalej
Zobacz też
Produkcja
Faktoring dla producentów: finansowanie faktur za dostawy dla odbiorców przemysłowych i sieci, sezonowość…
Przetwórstwo spożywcze
Faktoring dla przetwórców żywności: faktury za dostawy do sieci handlowych i hurtowni, terminy zapłaty za…
Poligrafia i opakowania
Faktoring dla drukarni i producentów opakowań: faktury za dostawy dla producentów i sieci, długie terminy…
Hurt i dystrybucja
Faktoring dla hurtowni i dystrybucji: odnawialny limit na portfel odbiorców, ocena wielu kontrahentów…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy można sfinansować kaucję gwarancyjną?
W zwykłym faktoringu raczej nie, bo kaucja jest płatna dopiero po odbiorze końcowym lub okresie gwarancji. Niektórzy faktorzy oceniają takie należności indywidualnie – zapytaj o to w zapytaniu.
Czy faktor sfinansuje fakturę bez podpisanego protokołu?
Zwykle nie. Protokół odbioru jest dowodem, że roboty wykonano i przyjęto, więc bez niego faktura jest dla faktora sporna.
Co, jeśli generalny wykonawca nie zgadza się na cesję?
Wtedy faktury z tego kontraktu zostają poza faktoringiem – możesz finansować faktury od innych zamawiających albo porównać faktoring z kredytem obrotowym. Faktoring cichy nie omija zakazu, bo także opiera się na cesji.