Faktoring dla nowej firmy z krótką historią
Krótka historia firmy nie przekreśla faktoringu, bo faktor ocenia przede wszystkim tych, którzy mają zapłacić faktury. Liczy się jednak historia współpracy z odbiorcami.
- Dane tylko dla partnerów z opublikowanej listy – najwyżej 3
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy wystawiające faktury innym firmom
Krótka odpowiedź
Nowa firma może korzystać z faktoringu, jeśli wystawia faktury wiarygodnym odbiorcom i ma z nimi choćby krótką historię współpracy. Faktor zwykle zaczyna od niższego limitu i dokładniej sprawdza pierwsze faktury, a część faktorów wymaga minimalnego stażu – warunki różnią się między ofertami.
Dlaczego staż ma mniejsze znaczenie niż w kredycie
Bank udzielający kredytu chce zobaczyć wyniki firmy, najlepiej za pełny rok, bo to z nich będzie spłacany kredyt. W faktoringu pieniądze wracają do faktora z zapłaty od odbiorcy. Jeśli Twoim odbiorcą jest duża, regularnie płacąca firma, faktor może sfinansować fakturę nawet wtedy, gdy Ty działasz od kilku miesięcy. Czym faktoring różni się od pożyczki, która też bywa dostępna dla młodych firm, wyjaśnia porównanie faktoring czy pożyczka dla firm.
Nie oznacza to, że firma nie podlega ocenie. Faktor sprawdzi, kto ją prowadzi, czy nie ma zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego, czy faktury dotyczą rzeczywiście wykonanych dostaw lub usług i czy odbiorca nie jest z Tobą powiązany. Jak wygląda ocena drugiej strony, wyjaśniamy w artykule o tym, jak faktor ocenia odbiorców.
Historia współpracy z odbiorcą
Dla faktora ważne jest nie tylko to, kim jest odbiorca, ale też jak płaci właśnie Tobie. Pierwsza faktura dla nowego klienta to większe ryzyko: odbiorca może zgłosić reklamację, zakwestionować zakres usługi albo zapłacić po terminie. Dlatego faktor może:
- poprosić o potwierdzenia zapłaty kilku wcześniejszych faktur od tego odbiorcy,
- przyznać na początek niższy limit i podnosić go wraz z kolejnymi spłaconymi fakturami,
- poprosić odbiorcę o potwierdzenie faktury lub salda przed wypłatą zaliczki,
- wymagać faktoringu jawnego, czyli zawiadomienia odbiorcy o przelewie należności.
Jeśli zaczynasz współpracę z odbiorcą na podstawie dłuższej umowy (np. ramowej umowy przewozowej albo kontraktu na usługi), pokaż ją faktorowi – umowa z jasnym zakresem i terminem płatności zmniejsza ryzyko sporu.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Czego się spodziewać na starcie
Nowa firma zwykle zaczyna od faktoringu z regresem: ryzyko niewypłacalności odbiorcy zostaje przy Tobie, a faktor finansuje płynność. Możliwe są też niższa zaliczka, dodatkowe zabezpieczenie (np. weksel in blanco) albo konieczność rozpoczęcia od pojedynczych faktur. Gdy firma przekaże faktorowi kilka faktur spłaconych w terminie, łatwiej negocjować wyższy limit.
Jeśli firma jest kontynuacją wcześniejszej działalności w tej samej branży, napisz o tym w zapytaniu. Doświadczenie właściciela i dotychczasowe relacje z odbiorcami mogą mieć znaczenie przy ocenie. Ile faktoring kosztuje przy Twoich fakturach, sprawdzisz w kalkulatorze kosztu faktoringu.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Staż Od kiedy wystawiasz faktury – formularz ma opcję „Poniżej 6 miesięcy”.
- Faktury miesięcznie Obecną wartość faktur i spodziewany obrót w najbliższych miesiącach.
- Odbiorcy Kim są, od kiedy z nimi współpracujesz i ile faktur już zapłacili.
- Terminy i zakaz cesji Typowy termin płatności i to, czy umowy z odbiorcami zabraniają przelewu należności.
Czytaj dalej
Zobacz też
Firma w szybkim wzroście
Rosnąca sprzedaż zamraża gotówkę w fakturach.
Jeden duży odbiorca
Faktoring, gdy większość faktur trafia do jednego klienta: limit na odbiorcę, ryzyko koncentracji, zakaz…
Po odmowie kredytu
Bank odmówił kredytu obrotowego?
Opóźnienia odbiorców
Odbiorcy płacą faktury po terminie?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy mogę złożyć zapytanie przed wystawieniem pierwszej faktury?
Faktor finansuje istniejące faktury, więc przed pierwszą sprzedażą zwykle nie ma czego ocenić. Możesz jednak zapytać o warunki wcześniej, opisując odbiorców i podpisane umowy.
Czy nowa firma może mieć faktoring bez regresu?
Jest to możliwe, gdy odbiorcy są dobrze oceniani i faktor (albo jego ubezpieczyciel) przyzna na nich limit. Przy krótkiej historii współpracy faktor częściej zaproponuje jednak faktoring z regresem.
Czy wynik firmy na minusie przekreśla faktoring?
Nie zawsze. W pierwszych miesiącach strata jest częsta i faktor bierze to pod uwagę, ale większe znaczenie mają odbiorcy i brak zaległości publicznoprawnych.