Krótka odpowiedź
Limit faktoringowy to najwyższa kwota zaliczek, które faktor może mieć jednocześnie wypłacone na Twoje faktury, zanim odbiorcy je zapłacą. Faktor ustala limit łączny dla firmy i limity na poszczególnych odbiorców. Potrzebny limit rośnie z obrotem i z długością terminów płatności.
Limit łączny i limit na odbiorcę
Limit łączny dotyczy całej umowy: suma zaliczek z niezapłaconych faktur nie może go przekroczyć. Limit na odbiorcę (sublimit) określa, ile faktor sfinansuje na fakturach jednego kontrahenta. Obie granice działają jednocześnie – jeśli limit łączny jest wolny, a limit na danego odbiorcę wyczerpany, kolejna faktura tego odbiorcy nie zostanie sfinansowana albo zostanie sfinansowana częściowo.
Limit jest zwykle odnawialny: gdy odbiorca zapłaci fakturę, zaliczka wraca do faktora, a limit się zwalnia i możesz przekazać kolejne faktury. Tak działa faktoring odnawialny. Przy finansowaniu pojedynczych faktur limit może być jednorazowy.
Jak policzyć potrzebny limit
Przy stałym obrocie limit potrzebny do finansowania wszystkich faktur to zaliczki z faktur, których termin jeszcze nie minął. W przybliżeniu: miesięczna kwota zaliczek × dni do terminu / (365 / 12). Tak samo liczy go kalkulator kosztu faktoringu.
Wynik pokazuje, że wydłużenie terminów działa na limit tak samo jak wzrost sprzedaży. Jeśli odbiorcy płacą z opóźnieniem, zaliczki dłużej blokują limit – przy planowaniu dolicz typowe dni opóźnienia. Dobrze mieć też zapas na miesiące z wyższą sprzedażą.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Od czego zależy limit
Faktor ustala limit po ocenie Twojej firmy i odbiorców. Limit łączny zależy m.in. od obrotu, który chcesz finansować, historii firmy i jej wyników. Limit na odbiorcę zależy przede wszystkim od jego kondycji finansowej, historii płatności i wielkości zakupów u Ciebie. Jak wygląda ta ocena, opisuje artykuł jak faktor ocenia odbiorców.
Znaczenie ma też koncentracja. Gdy większość sprzedaży trafia do jednego kontrahenta, faktor może przyznać na niego limit niższy niż wartość jego faktur, żeby ograniczyć ryzyko. W faktoringu bez regresu limit na odbiorcę wyznacza też granicę ochrony przed jego niewypłacalnością – faktury ponad limit mogą być sfinansowane, ale bez przejęcia ryzyka, albo wcale.
Jak zwiększyć limit
Limit nie jest dany raz na zawsze. Faktor może go podnieść, gdy współpraca przebiega dobrze i rośnie Twoja sprzedaż. Pomaga:
- Dobra historia płatności Odbiorcy płacący w terminie to najlepszy argument za wyższym limitem na nich.
- Aktualne dane finansowe Przekazuj faktorowi bieżące wyniki i informacje o nowych kontraktach, zwłaszcza gdy sprzedaż rośnie.
- Więcej odbiorców Rozłożenie sprzedaży na kilku kontrahentów zmniejsza ryzyko koncentracji i ułatwia podniesienie limitu łącznego.
- Wniosek z wyprzedzeniem Jeśli spodziewasz się większego zamówienia, poproś o zmianę limitu przed wystawieniem faktury, a nie po.
- Zmiana rodzaju faktoringu Gdy faktor nie chce przejąć większego ryzyka odbiorcy, wyższy limit bywa możliwy w wariancie z regresem.
Czytaj dalej
Zobacz też
Ile kosztuje faktoring
Ile kosztuje faktoring faktur: prowizja od wartości faktury, odsetki od zaliczki za dni finansowania, opłaty dodatkowe.
Prowizja i oprocentowanie
Czym różni się prowizja faktoringowa od odsetek: od czego liczy się każdą z nich, stawka referencyjna plus…
Porównanie ofert
Jak porównać oferty faktoringu: łączny koszt jako procent faktur, zaliczka, opłaty dodatkowe, regres i limit.
Opłaty dodatkowe
Opłaty dodatkowe w umowie faktoringu: ocena odbiorcy, przedłużenie terminu, monitoring, ubezpieczenie…
Pytania
Najczęstsze pytania
Co się dzieje, gdy przekroczę limit?
Faktor zwykle nie wypłaci zaliczki z faktury ponad limit albo wypłaci ją dopiero po zwolnieniu limitu przez wpłaty odbiorców. Zasady zależą od umowy.
Czy faktor może obniżyć limit?
Tak, jeśli pozwala na to umowa, np. gdy pogorszy się sytuacja odbiorcy albo Twojej firmy. Obniżenie dotyczy zwykle nowych faktur, a nie tych już sfinansowanych.
Czy limit na odbiorcę wynika z obrotu z nim?
Częściowo. Faktor bierze pod uwagę wartość sprzedaży do odbiorcy, ale decyduje jego ocena ryzyka – limit może być niższy niż Twoje faktury dla tego kontrahenta.