Krótka odpowiedź
Opłaty dodatkowe w faktoringu to m.in. opłaty za ocenę nowego odbiorcy, przedłużenie terminu, monitoring i windykację, ubezpieczenie należności, raporty, zmianę umowy i wcześniejsze rozwiązanie. Nie każda umowa je zawiera, dlatego przed podpisaniem poproś o pełną tabelę opłat i prowizji.
Skąd biorą się opłaty dodatkowe
Prowizja i odsetki pokrywają typową obsługę faktur. Opłaty dodatkowe dotyczą czynności, które nie zdarzają się przy każdej fakturze albo wynikają z Twoich decyzji – dodania odbiorcy, zmiany warunków, opóźnienia płatności czy zakończenia współpracy. Faktorzy umieszczają je w tabeli opłat i prowizji, która jest częścią umowy.
Oferta handlowa często podaje tylko prowizję i oprocentowanie. Dopiero cennik pokazuje pełny obraz, dlatego proś o niego już na etapie porównywania ofert. Jak zestawić całość, opisuje artykuł jak porównać oferty faktoringu.
Opłaty przy rozpoczęciu i zmianie warunków
- Opłata przygotowawcza lub za analizę wniosku – za ocenę Twojej firmy i przygotowanie umowy. Bywa pobierana jednorazowo albo potrącana z pierwszej wypłaty.
- Ocena odbiorcy – za analizę każdego nowego kontrahenta i ustalenie limitu na niego. Ma znaczenie, jeśli często pozyskujesz nowych klientów.
- Zmiana limitu lub aneks – za podwyższenie limitu, dodanie odbiorcy albo zmianę innych warunków umowy.
- Zabezpieczenia – koszty związane np. z wekslem in blanco czy notarialnym poświadczeniem podpisów, jeśli umowa ich wymaga.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Opłaty w trakcie umowy
- Przedłużenie terminu płatności – gdy odbiorca prosi o dłuższy termin albo płaci po terminie, faktor może pobrać opłatę za prolongatę oprócz odsetek za dodatkowe dni.
- Monitoring i windykacja – przypomnienia o płatności są zwykle w prowizji, ale działania windykacyjne po terminie mogą być płatne osobno.
- Ubezpieczenie należności – w faktoringu bez regresu ochronę często zapewnia ubezpieczenie, którego koszt może być wliczony w prowizję albo pobierany oddzielnie jako procent faktur.
- Opłata za niewykorzystany limit lub minimalny obrót – część umów przewiduje opłatę, gdy przekazujesz faktorowi mniej faktur, niż zakładała umowa.
- Opłata miesięczna lub abonamentowa – za prowadzenie rachunku rozliczeniowego, dostęp do platformy czy raporty.
- Przelewy i waluty – przy fakturach w walutach obcych mogą dojść koszty przewalutowania i przelewów zagranicznych.
Przy małym obrocie opłaty stałe ważą najwięcej. Przy fakturach za kilkaset tysięcy złotych ta sama kwota byłaby niemal niezauważalna. Dlatego liczy się nie tylko lista opłat, ale ich proporcja do Twojego obrotu – podstawę rachunku znajdziesz w artykule ile kosztuje faktoring.
Wcześniejsze rozwiązanie i koniec umowy
Umowy faktoringowe zawiera się na czas określony albo nieokreślony. Przy umowie na czas określony wcześniejsze zakończenie może wiązać się z opłatą lub karą umowną. Opłaty mogą też dotyczyć zwolnienia zabezpieczeń, wydania zaświadczeń albo przygotowania pism do odbiorców o zmianie rachunku do zapłaty.
Sprawdź, ile wynosi okres wypowiedzenia i co dzieje się z fakturami, które faktor sfinansował przed jego końcem. Szczegóły opisuje artykuł o wypowiedzeniu umowy faktoringu.
Czytaj dalej
Zobacz też
Limit faktoringowy
Czym jest limit faktoringowy: limit łączny i limity na odbiorców, jak policzyć potrzebny limit z obrotu i…
Ile kosztuje faktoring
Ile kosztuje faktoring faktur: prowizja od wartości faktury, odsetki od zaliczki za dni finansowania, opłaty dodatkowe.
Prowizja i oprocentowanie
Czym różni się prowizja faktoringowa od odsetek: od czego liczy się każdą z nich, stawka referencyjna plus…
Porównanie ofert
Jak porównać oferty faktoringu: łączny koszt jako procent faktur, zaliczka, opłaty dodatkowe, regres i limit.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy opłaty dodatkowe można negocjować?
Często tak, zwłaszcza opłaty za ocenę odbiorców, minimalny obrót i wcześniejsze rozwiązanie. Łatwiej o to przy regularnym obrocie i kilku porównywanych ofertach.
Czy opłata za ocenę odbiorcy jest pobierana przy każdej fakturze?
Zwykle nie – dotyczy oceny nowego odbiorcy albo okresowej ponownej oceny. Sprawdź w cenniku, jak często faktor ją pobiera.
Gdzie znajdę wszystkie opłaty?
W tabeli opłat i prowizji, która jest częścią umowy faktoringowej. Jeśli oferta odsyła do cennika, poproś o niego przed podpisaniem umowy.