Krótka odpowiedź
Umowę faktoringu wypowiadasz na zasadach z umowy: zwykle z okresem wypowiedzenia, a przy umowie na czas określony często tylko w określonych przypadkach lub za opłatą. Po jej zakończeniu faktor rozlicza faktury już sfinansowane, a odbiorcy muszą dostać jasną informację, od kiedy płacą znowu Tobie lub nowemu faktorowi.
Okres wypowiedzenia i tryb
Faktoring jest umową nienazwaną, więc przepisy nie określają okresu jej wypowiedzenia – decyduje treść umowy. Umowy na czas nieokreślony przewidują zwykle wypowiedzenie z kilkutygodniowym albo kilkumiesięcznym okresem. Umowy na czas określony często można rozwiązać przed terminem tylko w wymienionych sytuacjach albo za opłatą, o której piszemy przy opłatach dodatkowych.
Sprawdź też wymaganą formę – najczęściej pisemną albo elektroniczną z kwalifikowanym podpisem – i adres, na który trzeba wysłać wypowiedzenie. Okres liczy się zwykle od doręczenia, a często od końca miesiąca. Jeśli planujesz zmianę faktora, policz terminy tak, by nie zostać bez finansowania.
Kiedy faktor może rozwiązać umowę
Umowy przewidują też prawo faktora do wypowiedzenia albo rozwiązania umowy bez wypowiedzenia. Typowe powody to pogorszenie sytuacji finansowej Twojej firmy, zaległości wobec faktora, przekazanie faktury za niewykonaną dostawę, przyjęcie zapłaty bez przekazania jej faktorowi albo nieprzekazanie informacji o sporach z odbiorcami.
W takiej sytuacji faktor może wstrzymać finansowanie nowych faktur i zażądać zwrotu zaliczek z faktur niezapłaconych, a przy regresie – całego zadłużenia. Dlatego przed podpisaniem sprawdź w umowie faktoringowej listę tych przypadków i termin zwrotu.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Rozliczenie faktur w toku
Wypowiedzenie nie kasuje faktur, które faktor już sfinansował. Zwykle rozlicza się je na jeden z dwóch sposobów:
- Wygaszenie – faktor czeka na zapłatę od odbiorców w terminach z faktur, potrąca koszty i przekazuje Ci resztę. W okresie wypowiedzenia nie przyjmuje już nowych faktur albo przyjmuje je tylko w ograniczonym zakresie.
- Spłata – zwracasz zaliczki wraz z kosztami z własnych środków albo ze środków nowego faktora, a faktor przenosi należności z powrotem na Ciebie (przelew zwrotny) lub bezpośrednio na nowego faktora.
Przy faktoringu z regresem faktury niezapłacone po terminie trzeba zwykle odkupić, czyli zwrócić zaliczkę. Przy faktoringu bez regresu należności objęte ochroną zostają przy faktorze, który sam dochodzi zapłaty.
Zmiana faktora i informacja dla odbiorców
Odbiorcy zawiadomieni o cesji płacą na rachunek faktora i są chronieni, gdy płacą zgodnie z zawiadomieniem (art. 512 i 515 Kodeksu cywilnego). Dlatego sama informacja od Ciebie, że od teraz należy płacić na inny rachunek, może im nie wystarczyć. Bezpieczniej, gdy dotychczasowy faktor potwierdzi na piśmie, od której faktury albo daty przestaje być wierzycielem.
- Ustal datę graniczną Wspólnie z faktorem określ, które faktury zostają u niego, a które wystawisz już poza umową.
- Rozlicz zabezpieczenia Poproś o zwrot weksla in blanco, odwołanie pełnomocnictw do rachunku i zwolnienie innych zabezpieczeń po rozliczeniu.
- Poinformuj odbiorców Wyślij pismo potwierdzone przez dotychczasowego faktora z nowym rachunkiem do zapłaty – Twoim albo nowego faktora.
- Zmień dane na fakturach Usuń adnotację o cesji i stary rachunek z nowych faktur, a jeśli przechodzisz do innego faktora – wpisz jego dane.
- Monitoruj wpłaty Przez kilka tygodni sprawdzaj, czy odbiorcy płacą na właściwy rachunek, i rozliczaj pomyłkowe wpłaty z faktorem.
Nowy faktor zawiadamia odbiorców o nowej cesji tak jak przy pierwszym uruchomieniu – zasady opisuje artykuł o zawiadomieniu odbiorcy o cesji. Jeśli zmieniasz faktora z powodu kosztów, porównaj oferty według zasad z artykułu jak porównać oferty faktoringu, w tym koszty samego przejścia.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring krok po kroku
Jak wygląda faktoring krok po kroku: zapytanie, oferta, ocena firmy i odbiorców, umowa, zawiadomienie…
Umowa faktoringowa
Co zawiera umowa faktoringowa i na co uważać przed podpisaniem: regres i jego termin, zaliczka i koszty…
Cesja wierzytelności
Cesja wierzytelności w faktoringu: przelew z art. 509 Kodeksu cywilnego, forma, skutki dla odbiorcy, jego…
Zawiadomienie o cesji
Zawiadomienie odbiorcy o cesji: kto je wysyła, co zawiera, potwierdzenie salda, zapłata na rachunek faktora i…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy mogę mieć umowy z dwoma faktorami jednocześnie?
Bywa to możliwe, jeśli dotyczą różnych odbiorców i żadna umowa nie przewiduje wyłączności. Ta sama faktura nie może być jednak przeniesiona na dwóch faktorów, a umowy często wymagają informacji o innych umowach faktoringu.
Czy nowy faktor może spłacić poprzedniego?
Tak, to częste rozwiązanie przy zmianie faktora. Nowy faktor wypłaca kwotę potrzebną do rozliczenia zaliczek, a poprzedni przenosi na niego należności i zwalnia zabezpieczenia – wymaga to uzgodnienia między wszystkimi stronami.
Co z wekslem po zakończeniu umowy?
Po pełnym rozliczeniu faktor powinien zwrócić weksel in blanco albo potwierdzić jego zniszczenie. Poproś o to na piśmie, bo deklaracja wekslowa zwykle wygasa dopiero z rozliczeniem wszystkich zobowiązań.