Krótka odpowiedź
W przykładzie eksporter finansuje faktury za 50 000 EUR miesięcznie z terminem 60 dni w faktoringu bez regresu. Przy zaliczce 85%, prowizji 0,9% (z kosztem przejęcia ryzyka) i oprocentowaniu 6% rocznie koszt faktur z jednego miesiąca to ok. 869 EUR, czyli ok. 1,74% ich wartości.
Sytuacja firmy
Polska spółka produkuje meble tapicerowane i sprzedaje je sześciu hurtowniom meblowym w Niemczech. Faktury wystawia w euro, łącznie ok. 50 000 EUR miesięcznie, z terminem płatności 60 dni. Koszty – materiały, wynagrodzenia, transport – ponosi w złotych, na bieżąco. Dane przykładowe.
Firma zna odbiorców od kilku lat, ale nie ma pełnego wglądu w ich sytuację finansową, a dochodzenie zapłaty za granicą byłoby dla niej trudne i kosztowne.
Wybór rodzaju faktoringu
Firma wybiera faktoring eksportowy w wersji bez regresu. Uzasadnienie:
- faktor wypłaca zaliczkę w euro, więc firma nie musi przewalutowywać należności przed zapłatą i sama decyduje, kiedy wymienić euro na złote,
- ryzyko niewypłacalności niemieckich hurtowni w ramach przyznanych limitów przejmuje faktor (zwykle wspólnie z ubezpieczycielem należności),
- faktor ocenia zagranicznych odbiorców i monitoruje ich płatności, czego firma nie byłaby w stanie robić sama.
Faktor przyznaje limity na pięć hurtowni. Szósta, najmniejsza, nie dostaje limitu z powodu słabych wyników – jej faktury firma rozlicza poza faktoringiem albo w faktoringu z regresem, jeśli faktor go zaproponuje.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Rachunek kosztu
Kalkulator liczy w złotych, ale wzór nie zależy od waluty – wpisz kwoty w euro i odczytaj wynik w euro: kalkulator kosztu faktoringu z danymi z przykładu.
Oprocentowanie finansowania w euro opiera się zwykle na stawce referencyjnej dla euro, a nie na stawkach złotowych, dlatego może różnić się od oprocentowania faktoringu w złotych.
Co zyskuje firma
Firma dostaje 85% wartości faktury po jej przekazaniu i weryfikacji przez faktora i może finansować produkcję kolejnych zamówień. Przede wszystkim jednak nie ponosi ryzyka, że któraś z niemieckich hurtowni ogłosi niewypłacalność – w ramach limitu stratę pokrywa faktor. To pozwala oferować odbiorcom termin 60 dni bez obawy o płynność.
Ryzyka i na co uważać
- Spory i reklamacje Przejęcie ryzyka obejmuje niewypłacalność odbiorcy, a nie odmowę zapłaty z powodu wad towaru. Reklamacje mebli wstrzymują finansowanie spornych faktur.
- Udział własny Część umów bez regresu przewiduje, że niewielką część straty ponosi firma. Sprawdź, jaki procent faktor pokrywa.
- Kurs walut Faktoring w euro nie zabezpiecza przed zmianą kursu, jeśli koszty masz w złotych. To osobna decyzja, którą warto omówić z bankiem.
- Limity na odbiorców Faktor może obniżyć limit na odbiorcę, gdy jego sytuacja się pogorszy. Faktury powyżej limitu nie są objęte przejęciem ryzyka.
Inne narzędzia dla firm sprzedających za granicę opisujemy na stronie o finansowaniu eksportu.
Czytaj dalej
Zobacz też
Faktoring eksportowy
Faktoring eksportowy: finansowanie faktur dla zagranicznych odbiorców, w walucie lub w złotych, z oceną…Faktoring bez regresu
Faktoring bez regresu (pełny): faktor finansuje faktury i w ustalonym limicie przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy.Eksporterzy
Jak eksporter może sfinansować faktury dla zagranicznych odbiorców: faktoring eksportowy, wariant bez…Kalkulator kosztu faktoringu
Policz koszt faktoringu na swoich fakturach: zaliczkę, prowizję, odsetki za dni do terminu płatności, koszt w…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy niemiecki odbiorca musi zgodzić się na faktoring?
Zwykle nie, jeśli umowa z nim nie zawiera zakazu przelewu należności. Odbiorca dostaje zawiadomienie o cesji i płaci na rachunek faktora. Prawo właściwe dla umowy z odbiorcą może jednak zmieniać zasady – faktor sprawdzi to przy ocenie.
Czy mogę dostać zaliczkę w złotych?
Część faktorów to umożliwia, przeliczając euro po kursie z dnia wypłaty. Kurs ustala się wtedy w dniu wypłaty zaliczki, a reszta jest przeliczana przy rozliczeniu – zapytaj o zasady przeliczeń w ofercie.