Jak liczą kalkulatory faktoringu – wzory i założenia

Kalkulator kosztu faktoringu liczy faktury z jednego miesiąca. Zaliczka = wartość faktur × procent zaliczki. Prowizja = wartość faktur × stawka prowizji. Odsetki = zaliczka × oprocentowanie roczne × dni do terminu płatności / 365. Koszt to prowizja plus odsetki, a koszt w skali roku – dwanaście takich miesięcy. Odsetki liczymy za cały termin płatności, jakby zaliczka była wypłacona w dniu wystawienia faktury; przy fakturach przekazywanych później wpisz dni od wypłaty do zapłaty.

Wskaźnik „koszt w skali roku jako % zaliczki” to koszt / zaliczka × 365 / dni do terminu (bez procentu składanego). Limit faktoringowy to zaliczki z faktur, których termin jeszcze nie minął: zaliczka miesięczna × dni do terminu / (365 / 12).

Kalkulator odsetek liczy odsetki jako kwota × stopa roczna × dni opóźnienia / 365, przy tej samej stopie w całym okresie. Stawki na każde półrocze wyliczamy automatycznie z archiwum stóp NBP: stopa referencyjna obowiązująca 1 stycznia albo 1 lipca plus 10 punktów procentowych (8 – gdy dłużnikiem jest publiczny podmiot leczniczy), zgodnie z art. 4 pkt 3 i art. 11b ustawy (wysokość ogłasza minister w obwieszczeniu – art. 11c). Gdy opóźnienie obejmuje dwa półrocza, każdy okres trzeba policzyć osobno, po stawce z półrocza, w którym biegną dni opóźnienia. Rekompensata wynosi 40, 70 albo 100 euro według wartości świadczenia (art. 10 ust. 1 ustawy) i jest przeliczana po kursie euro, który wpiszesz.