Krótka odpowiedź
W przykładzie przewoźnik finansuje faktury za 180 000 zł miesięcznie z terminem 60 dni. Przy zaliczce 90%, prowizji 0,5% i oprocentowaniu 9% rocznie faktoring faktur z jednego miesiąca kosztuje ok. 3 297 zł (ok. 1,83% ich wartości), a potrzebny limit to ok. 319 562 zł.
Sytuacja firmy
Firma transportowa (spółka z o.o.) ma pięć ciągników siodłowych i wykonuje przewozy krajowe i międzynarodowe dla kilkunastu zleceniodawców – głównie firm spedycyjnych i kilku producentów. Każdy ciągnik wypracowuje miesięcznie średnio ok. 36 000 zł przychodu, więc firma wystawia faktury za ok. 180 000 zł miesięcznie. Zleceniodawcy płacą w terminie 60 dni od otrzymania faktury z dokumentami przewozowymi.
Koszty firma ponosi od razu: paliwo, opłaty drogowe, wynagrodzenia kierowców, raty leasingu ciągników. Przy terminie 60 dni w niezapłaconych fakturach stale czeka około dwumiesięcznego obrotu, czyli ok. 360 000 zł. Dane przykładowe.
Wybór rodzaju faktoringu
Firma wybiera faktoring z regresem z limitem odnawialnym, obejmujący wszystkich stałych zleceniodawców. Powody:
- zleceniodawców jest kilkunastu, żaden nie ma dominującego udziału, więc niewypłacalność jednego nie zagraża firmie,
- większość z nich to firmy o znanej historii płatności, a faktoring z regresem jest tańszy niż z przejęciem ryzyka,
- faktury powstają co kilka dni, więc faktoring odnawialny pozwala finansować je na bieżąco.
Dla zleceniodawców z giełd transportowych, z którymi współpraca jest jednorazowa, faktor może nie przyznać limitu – te faktury firma rozlicza bez faktoringu.
Szukasz faktoringu dla firmy?
Opisz faktury i odbiorców – zapytanie trafi do firm faktoringowych, które finansują takie należności.
Rachunek kosztu
Ten sam rachunek możesz powtórzyć w kalkulatorze kosztu faktoringu z danymi z przykładu i zmienić założenia na warunki z otrzymanej oferty.
Co zyskuje firma
Zamiast czekać 60 dni, firma dostaje 90% wartości faktury po jej przekazaniu faktorowi wraz z dokumentami przewozowymi i weryfikacji. Z ok. 360 000 zł zamrożonych w należnościach ok. 320 000 zł staje się dostępne na paliwo, wynagrodzenia i raty. Firma może przyjmować zlecenia od dużych spedycji z długim terminem płatności, nie zadłużając się na kartach paliwowych z odroczoną płatnością.
Ryzyka i na co uważać
- Opóźnienia zleceniodawców Odsetki naliczają się do faktycznej zapłaty. Jeśli spedycja płaci 15 dni po terminie, koszt faktury rośnie, a po okresie z umowy faktor skorzysta z regresu.
- Dokumenty przewozowe Faktor zwykle wymaga faktury z potwierdzeniem wykonania przewozu (np. podpisanym listem przewozowym CMR). Braki w dokumentach opóźniają wypłatę.
- Reklamacje Szkoda w ładunku lub spór o opóźnienie dostawy wstrzymuje finansowanie spornej faktury.
- Zakaz cesji Część zleceń spedycyjnych zawiera zakaz przelewu należności – sprawdź warunki zleceń przed zgłoszeniem odbiorców.
Specyfikę płatności w tej branży opisujemy na stronie faktoring dla transportu i spedycji.
Czytaj dalej
Zobacz też
Transport i spedycja
Faktoring dla przewoźników i spedycji: finansowanie faktur za zlecenia transportowe, dokumenty przewozowe…Faktoring z regresem
Faktoring z regresem (niepełny): faktor finansuje faktury, a ryzyko niewypłacalności odbiorcy zostaje po stronie firmy.Kalkulator kosztu faktoringu
Policz koszt faktoringu na swoich fakturach: zaliczkę, prowizję, odsetki za dni do terminu płatności, koszt w…Opóźnienia odbiorców
Odbiorcy płacą faktury po terminie?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy przewoźnik z jednym ciągnikiem może skorzystać z faktoringu?
Tak, przy małej skali sprawdź mikrofaktoring. Rachunek kosztu wygląda tak samo, ale opłaty stałe mają większy udział w koszcie.
Czy lepiej skrócić termin u zleceniodawcy, niż płacić za faktoring?
Jeśli zleceniodawca zgodzi się na krótszy termin, to najtańsze rozwiązanie. Duże spedycje rzadko jednak zmieniają warunki dla małego przewoźnika, a część oferuje płatność wcześniejszą za opłatą.